Di seguito, un elenco delle migliori banche che operano in Italia secondo le valutazioni che ne da la BCE, la Banca Centrale Europea, come riportato da Economia-Italia.com .
La BCE (Banca Centrale Europea) utilizza una combinazione di strumenti, tra cui stress test e indicatori di solidità patrimoniale come il Common Equity Tier 1 (CET1) ratio, per valutare lo stato di salute delle banche europee.
Ecco come avviene il processo:
I criteri di valutazione
- Stress Test:
- Scenario di Stress: La BCE definisce scenari di stress economico che simulano condizioni avverse. Questi scenari possono includere recessioni, shock finanziari e altri eventi economici negativi.
- Valutazione delle Banche sotto Stress: Le banche sono sottoposte a questi scenari per valutare come resisterebbero in condizioni difficili. Vengono analizzati gli impatti su parametri come il CET1 ratio, il capitale totale e altri indicatori di rischio.
- CET1 Ratio:
- Definizione del CET1 Ratio: Il CET1 ratio è un indicatore di solidità patrimoniale e rappresenta il rapporto tra il capitale di livello 1 (common equity tier 1 capital) e l’attivo ponderato per il rischio. È un indicatore chiave della capacità di una banca di coprire le sue attività ponderate per il rischio con un livello sufficiente di capitale di base.
- Requisiti Minimi: La BCE stabilisce i requisiti minimi di CET1 ratio che le banche devono mantenere per garantire una solida posizione patrimoniale.
- Valutazione complessiva:
- Esame Dettagliato: La BCE esamina in dettaglio i bilanci delle banche, inclusi i dettagli sulla qualità degli attivi, la gestione del rischio, e altri fattori rilevanti.
- Revisione e Valutazione della Supervisione (SREP): La BCE utilizza i risultati degli stress test, insieme ad altre informazioni raccolte, per condurre la Revisione e Valutazione della Supervisione (SREP). Questo processo determina i requisiti di capitale specifici per ciascuna banca, considerando i rischi specifici a cui è esposta.
Il processo complessivo mira a garantire che le banche abbiano una solida posizione patrimoniale e siano in grado di gestire situazioni di stress senza minacciare la stabilità finanziaria. Le banche che non soddisfano i requisiti possono essere soggette a misure correttive, come l’aumento del capitale o altre azioni correttive da parte delle autorità di vigilanza. leggi anche: Conti Correnti a Confronto 2024.
| Posizione | Banca | CET1 Ratio |
|---|---|---|
| 1 | Banca Profilo | 22,7% |
| 2 | Mediobanca | 20,7% |
| 3 | FinecoBank | 20,3% |
| 4 | Banca Sella | 18,6% |
| 5 | illimity Bank | 17,7% |
| 6 | Cassa Centrale Banca – Credito Cooperativo Italiano | 17,4% |
| 7 | Banca Generali | 17,3% |
| 8 | Credito Emiliano | 17,2% |
| 9 | Banca Popolare di Sondrio | 17,1% |
| 10 | BPER Banca | 17,0% |
| 11 | Credit Agricole Italia | 16,9% |
| 12 | Unicredit | 16,8% |
| 13 | Intesa Sanpaolo | 16,7% |
| 14 | Credem | 16,6% |
| 15 | Banco BPM | 16,5% |
| 16 | Banca Monte dei Paschi di Siena | 16,4% |
| 17 | Iccrea Banca – Banche di Credito Cooperativo | 16,3% |
La Banca che abbiamo scelto per TE:
La classifica è basata sul CET1 Ratio, ovvero il rapporto tra il capitale di base e le attività ponderate per il rischio. Tale rapporto è un indicatore della solidità patrimoniale di una banca e viene utilizzato dalle autorità di vigilanza per valutare la capacità di una banca di far fronte a eventuali perdite.
Nella classifica, le prime cinque posizioni sono occupate da banche di piccole e medie dimensioni, mentre le banche più grandi si collocano nelle posizioni successive. Questo è dovuto al fatto che le banche di piccole e medie dimensioni hanno in genere una struttura patrimoniale più semplice e meno complessa, il che le rende più resilienti a shocks esterni.
È importante notare che la classifica si basa sui dati disponibili della BCE.
Leggi anche: I migliori conti correnti 2024.
Quali sono i fattori che determinano la scelta di una Banca da parte di un cliente.
I fattori che determinano la scelta di una banca da parte di un cliente sono molteplici e possono variare in base alle esigenze e alle preferenze personali. In generale, i fattori più importanti sono i seguenti:
- Solidità patrimoniale: la solidità patrimoniale di una banca è un indicatore della sua capacità di far fronte a eventuali perdite. È importante scegliere una banca che sia in buona salute finanziaria, in modo da poter avere la certezza che i propri risparmi siano al sicuro.
- Costi: i costi dei prodotti e dei servizi bancari possono variare notevolmente da banca a banca. È importante confrontare le offerte di diverse banche per trovare quella che offre i costi più convenienti per le proprie esigenze.
- Offerta di prodotti e servizi: le banche offrono una vasta gamma di prodotti e servizi, tra cui conti correnti, carte di credito, mutui, prestiti personali, investimenti, ecc. È importante scegliere una banca che offra i prodotti e i servizi di cui si ha bisogno.
- Qualità del servizio: la qualità del servizio offerto da una banca è importante per molti clienti. È importante scegliere una banca che offra un servizio efficiente e cortese.
- Presenza territoriale: la presenza territoriale di una banca può essere un fattore importante per chi ha bisogno di accedere ai servizi bancari in modo frequente.
Altri fattori che possono influire sulla scelta di una banca includono:
- La reputazione della banca: la reputazione di una banca è importante per molti clienti. È importante scegliere una banca che goda di una buona reputazione.
- La sostenibilità ambientale: sempre più clienti sono attenti alla sostenibilità ambientale. È importante scegliere una banca che si impegna a ridurre l’impatto ambientale delle sue attività.
In definitiva, la scelta di una banca è una decisione importante che deve essere presa con attenzione. È importante valutare attentamente tutti i fattori coinvolti per trovare la banca che meglio risponde alle proprie esigenze.
Ecco alcuni consigli per scegliere la banca giusta:
- Fate una ricerca approfondita: prima di prendere una decisione, prendetevi del tempo per confrontare le offerte di diverse banche.
- Considerate le vostre esigenze: pensate ai prodotti e ai servizi di cui avete bisogno e cercate una banca che li offra.
- Fate domande: non abbiate paura di fare domande alla banca per capire meglio i suoi prodotti e servizi.
- Leggete i contratti: prima di firmare qualsiasi contratto, leggetelo attentamente per assicurarvi di capire cosa state accettando.
Banche italiane per capitalizzazione
Classifica delle banche italiane per capitalizzazione al 4 gennaio 2024
| Posizione | Banca | Capitalizzazione (€) |
|---|---|---|
| 1 | Intesa Sanpaolo | 38,86 miliardi |
| 2 | UniCredit | 22,93 miliardi |
| 3 | Finecobank | 5,31 miliardi |
| 4 | Banco Bpm | 3,31 miliardi |
| 5 | Banca Mediolanum | 1,59 miliardi |
| 6 | Mediobanca | 1,02 miliardi |
| 7 | Bper Banca | 0,79 miliardi |
| 8 | Mps | 0,77 miliardi |
| 9 | Banca Generali | 0,50 miliardi |
Come si può vedere dalla tabella, Intesa Sanpaolo è la banca italiana con la capitalizzazione più alta, seguita da UniCredit. Le altre banche quotate in Borsa Italia sono molto meno capitalizzate, con Finecobank al terzo posto con 5,31 miliardi di euro.
La capitalizzazione di una banca è un indicatore della sua solidità finanziaria. Una capitalizzazione alta indica che la banca ha una buona base patrimoniale, che le consente di affrontare eventuali difficoltà economiche.
Banche Italiane per numero di dipendenti
Classifica delle banche italiane per numero di dipendenti al 31 marzo 2022
| Posizione | Banca | Numero di dipendenti |
|---|---|---|
| 1 | Intesa Sanpaolo | 77.370 |
| 2 | UniCredit | 60.475 |
| 3 | Banco Bpm | 35.000 |
| 4 | Banca Monte dei Paschi di Siena | 29.000 |
| 5 | Bper Banca | 28.000 |
| 6 | Crédit Agricole Italia | 22.000 |
| 7 | Banca Nazionale del Lavoro | 16.000 |
| 8 | Banca Popolare di Sondrio | 14.000 |
Come si può vedere dalla tabella, Intesa Sanpaolo è la banca italiana con il maggior numero di dipendenti, seguita da UniCredit. Le altre banche italiane hanno un numero di dipendenti molto più basso, con Banco Bpm al terzo posto con 35.000 dipendenti.
Il numero di dipendenti di una banca è un indicatore della sua dimensione e della sua presenza sul territorio. Un numero elevato di dipendenti indica che la banca è una realtà importante, con una rete capillare di filiali e sportelli.
Servizi principali offerti da queste banche:
1. Banca Intesa Sanpaolo
Servizi offerti:
- Conti correnti: Offerta di vari tipi di conti correnti per privati, imprese e giovani.
- Carte: Carte di debito, credito e prepagate.
- Prestiti: Prestiti personali, mutui casa, e soluzioni per il finanziamento di imprese.
- Investimenti: Servizi di consulenza finanziaria, gestione patrimoniale e trading online.
- Assicurazioni: Polizze assicurative per persone, case, veicoli e salute.
- Digital banking: App mobile e piattaforme online per la gestione dei conti e delle operazioni bancarie.
2. UniCredit
Servizi offerti:
- Conti correnti: Conti per privati, aziende e giovani con diverse opzioni di gestione.
- Carte: Ampia gamma di carte di credito, debito e prepagate.
- Prestiti: Soluzioni di prestito personale, mutui e leasing per privati e imprese.
- Investimenti: Consulenza finanziaria, gestione degli investimenti e trading online.
- Assicurazioni: Prodotti assicurativi per individui e aziende.
- Digital banking: App mobile e servizi di internet banking avanzati.
3. FinecoBank
FinecoBank è una delle principali banche dirette italiane e offre una vasta gamma di servizi finanziari, principalmente focalizzati sul banking online, il trading e la consulenza finanziaria. Ecco i principali servizi offerti da Fineco:
- Conti Correnti: Fineco offre conti correnti online con una serie di vantaggi, come la gestione online gratuita, carte di debito e credito, bonifici e domiciliazione delle utenze. I conti possono essere gestiti completamente online tramite la piattaforma e l’app di Fineco.
- Trading Online: Fineco è molto conosciuta per la sua piattaforma di trading, che offre accesso a una vasta gamma di mercati finanziari globali, tra cui azioni, obbligazioni, ETF, derivati, futures, opzioni e Forex. La piattaforma è rinomata per la sua facilità d’uso e gli strumenti avanzati per il trading.
- Investimenti e Risparmio Gestito: Fineco offre una gamma di soluzioni di investimento, comprese le gestioni patrimoniali, fondi comuni di investimento, piani di accumulo capitale (PAC), e prodotti di risparmio gestito. Gli utenti possono accedere a consulenze personalizzate e scegliere tra una vasta gamma di prodotti in base al loro profilo di rischio.
- Mutui e Prestiti: Fineco propone anche soluzioni di mutuo per l’acquisto della prima casa o per il rifinanziamento, oltre a prestiti personali con condizioni competitive, che possono essere richiesti e gestiti direttamente online.
- Consulenza Finanziaria: Fineco offre servizi di consulenza finanziaria personalizzata attraverso i suoi consulenti finanziari (Fineco Center). Questi servizi includono pianificazione finanziaria, gestione degli investimenti, pianificazione successoria e strategie di protezione del patrimonio.
- Carte di Credito e Debito: Fineco offre carte di debito e di credito, con la possibilità di gestire e monitorare tutte le transazioni online. Le carte sono collegate al conto corrente Fineco e offrono una serie di servizi aggiuntivi come il pagamento rateale e il cashback.
- Assicurazioni: Fineco offre anche una gamma di prodotti assicurativi, inclusi polizze vita, polizze contro infortuni e malattie, e soluzioni di protezione per la casa e la famiglia.
- Piattaforma Multicanale: Fineco fornisce una piattaforma multicanale che consente agli utenti di gestire tutti i loro servizi bancari e finanziari attraverso una singola interfaccia, accessibile da computer, tablet o smartphone.
- Servizi di Tesoreria: Fineco offre anche servizi di tesoreria per la gestione della liquidità aziendale e soluzioni di pagamento per le piccole e medie imprese.
Questi servizi rendono Fineco una banca versatile, in grado di soddisfare le esigenze di un ampio spettro di clienti, dai risparmiatori privati ai trader professionisti, fino agli investitori che cercano una consulenza finanziaria personalizzata.
4. Monte dei Paschi di Siena (MPS)
Servizi offerti:
- Conti correnti: Varie soluzioni di conti correnti per privati, giovani e aziende.
- Carte: Carte di credito, debito e prepagate.
- Prestiti: Prestiti personali, mutui casa e finanziamenti per aziende.
- Investimenti: Servizi di consulenza, gestione patrimoniale e trading online.
- Assicurazioni: Polizze assicurative su misura per clienti privati e aziendali.
- Digital banking: Servizi di internet banking e app mobile per gestire le operazioni bancarie.
5. Banca Sella
Servizi offerti:
- Conti correnti: Conti correnti per privati, giovani e aziende.
- Carte: Carte di debito, credito e prepagate.
- Prestiti: Prestiti personali, mutui e finanziamenti per piccole e medie imprese.
- Investimenti: Consulenza finanziaria, trading online e gestione degli investimenti.
- Assicurazioni: Soluzioni assicurative per privati e aziende.
- Digital banking: Piattaforme di internet banking e app mobile avanzate.
6. Mediobanca
Mediobanca è una banca italiana d’investimento e un istituto finanziario specializzato in vari servizi per clienti privati, aziende e istituzioni. Ecco i principali servizi offerti da Mediobanca:
- Investment Banking: Mediobanca offre una vasta gamma di servizi di investment banking, tra cui consulenza finanziaria per fusioni e acquisizioni (M&A), raccolta di capitali attraverso equity e debito, servizi di mercato dei capitali e consulenza strategica per grandi imprese e istituzioni.
- Wealth Management: Questo servizio include la gestione patrimoniale per clienti privati ad alto patrimonio, con soluzioni su misura per la pianificazione finanziaria, gestione degli investimenti, pianificazione successoria e protezione patrimoniale.
- Corporate & Investment Banking (CIB): Mediobanca offre una serie di servizi di finanziamento e consulenza per aziende, comprese soluzioni di finanziamento strutturato, consulenza su operazioni di capital markets, finanziamenti corporate, e servizi per la gestione del rischio.
- Private Banking: Attraverso CheBanca!, la sua divisione dedicata al private banking, Mediobanca fornisce servizi bancari e di gestione patrimoniale personalizzati, inclusi conti correnti, carte di credito, mutui, prodotti di investimento e servizi di consulenza.
- Retail Banking: Attraverso CheBanca!, Mediobanca offre anche servizi bancari ai clienti retail, come conti correnti, prestiti personali, mutui ipotecari, e prodotti di risparmio e investimento.
- Servizi di Tesoreria e Mercato: Mediobanca offre servizi di gestione della liquidità e operazioni sui mercati finanziari, inclusi prodotti derivati, gestione del rischio di cambio e di tasso di interesse.
- Finanza Strutturata e Leveraged Finance: Mediobanca è attiva nella fornitura di soluzioni di finanziamento complesse, inclusi leveraged buyout (LBO), rifinanziamenti e altre operazioni di finanza strutturata.
Questi servizi sono rivolti a una clientela diversificata, che va dai privati con alto patrimonio netto alle grandi aziende e istituzioni, sia a livello nazionale che internazionale.
7. Bper Banca
BPER Banca, originariamente Banca Popolare dell’Emilia Romagna, è un gruppo bancario italiano che offre una vasta gamma di servizi bancari e finanziari a privati, imprese e istituzioni. Ecco i principali servizi offerti da BPER Banca:
1. Conti Correnti
- Conti per Privati: BPER offre diverse soluzioni di conto corrente per privati, con servizi come carte di debito e credito, domiciliazione utenze, gestione online, bonifici e molto altro.
- Conti per Giovani e Studenti: Conti correnti con condizioni agevolate per giovani e studenti, spesso con costi ridotti o assenti.
- Conti per Aziende: Soluzioni di conto corrente specifiche per aziende, con servizi dedicati alla gestione delle operazioni quotidiane e alla tesoreria aziendale.
2. Carte di Credito e Debito
- Carte di Debito: Collegata al conto corrente, utilizzabile per prelievi, pagamenti e altre operazioni bancarie.
- Carte di Credito: Diverse opzioni di carte di credito con differenti limiti di spesa e servizi aggiuntivi come assicurazioni viaggio e programmi di fidelizzazione.
3. Mutui e Prestiti
- Mutui Casa: Offerta di mutui per l’acquisto, la ristrutturazione o la costruzione di immobili, con condizioni personalizzate e piani di ammortamento flessibili.
- Prestiti Personali: Prestiti per esigenze personali, come l’acquisto di auto, studi o altri progetti, con condizioni di rimborso personalizzabili.
- Prestiti per Imprese: Finanziamenti per aziende, comprese linee di credito, finanziamenti a breve termine, leasing e factoring.
4. Investimenti e Risparmio
- Fondi Comuni di Investimento: Accesso a una gamma di fondi comuni, con la possibilità di scegliere soluzioni di investimento in base al profilo di rischio del cliente.
- Piani di Accumulo (PAC): Soluzioni di investimento graduale per accumulare capitale nel tempo.
- Obbligazioni e Titoli di Stato: Offerta di strumenti obbligazionari e titoli di stato per chi cerca soluzioni di investimento a rendimento fisso.
- Polizze Vita e Risparmio: Prodotti assicurativi che combinano protezione e investimento, con opzioni per la previdenza complementare.
5. Assicurazioni
- Polizze Auto: Assicurazioni auto con copertura RCA obbligatoria e garanzie accessorie.
- Assicurazioni Casa: Coperture per la protezione della casa e del contenuto da danni imprevisti.
- Assicurazioni Vita e Salute: Soluzioni per la protezione della salute e del benessere finanziario della famiglia.
6. Servizi di Consulenza Finanziaria
- Consulenza per Privati: Servizi di consulenza per la gestione del patrimonio, la pianificazione finanziaria e successoria.
- Consulenza per Aziende: Supporto per la gestione finanziaria dell’impresa, pianificazione strategica e gestione del rischio.
7. Internet Banking e Mobile Banking
- Smart Web: Piattaforma online per gestire il conto corrente, effettuare pagamenti, monitorare investimenti e gestire finanziamenti.
- App Mobile: Applicazione mobile per gestire tutte le operazioni bancarie dal proprio smartphone o tablet.
8. Servizi per le Imprese
- Gestione della Tesoreria: Soluzioni per ottimizzare la gestione della liquidità e delle operazioni di cassa.
- Finanziamenti per lo Sviluppo: Finanziamenti a medio e lungo termine per supportare progetti di crescita aziendale.
- Export e Internazionalizzazione: Servizi per aziende che operano sui mercati internazionali, come lettere di credito, finanziamenti all’export e consulenza per l’internazionalizzazione.
9. Servizi di Pagamento e Incasso
- POS e Sistemi di Pagamento Elettronici: Soluzioni per la gestione dei pagamenti elettronici presso i punti vendita.
- Bonifici e SEPA: Servizi per effettuare e ricevere bonifici in Italia e all’estero, inclusi quelli conformi agli standard SEPA.
10. Servizi di Previdenza Complementare
- Fondi Pensione: Soluzioni di previdenza complementare per integrare la pensione pubblica, con possibilità di adesione individuale o aziendale.
BPER Banca offre una gamma completa di servizi finanziari che si adattano alle esigenze di privati, professionisti e aziende, con una forte attenzione alla personalizzazione e alla consulenza finanziaria.
Queste banche offrono una gamma completa di servizi bancari, con particolare attenzione alla digitalizzazione e alla personalizzazione dei servizi per soddisfare le esigenze diverse dei loro clienti.