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Il panorama bancario italiano nel 2025 presenta un quadro complesso e dinamico. Da un lato, persistono i grandi gruppi bancari tradizionali, forti di una storia consolidata e di reti di filiali ancora estese sul territorio. Dall’altro, l’innovazione digitale ha portato alla ribalta una nuova generazione di attori: banche dirette, istituti 100% online e società fintech che offrono conti correnti spesso focalizzati sulla convenienza economica e sull’esperienza utente tramite app.¹ Questa evoluzione è spinta da un cambiamento nelle abitudini dei consumatori, sempre più inclini a gestire le proprie finanze online e da mobile, e da una conseguente trasformazione dell’offerta bancaria.³

La scelta del conto corrente più adatto alle proprie esigenze è diventata, quindi, una decisione cruciale ma non sempre semplice. Non esiste una “migliore banca” valida per tutti. La soluzione ideale dipende strettamente dalle priorità individuali: c’è chi mette al primo posto il contenimento dei costi, chi predilige l’agilità dell’operatività digitale, chi necessita ancora della sicurezza e del supporto di una filiale fisica, chi cerca una gamma completa di servizi che vanno oltre il conto base (come investimenti, prestiti o assicurazioni) e chi, infine, rientra in specifiche categorie d’età o profili (giovani, famiglie, professionisti) per cui esistono offerte dedicate.¹

Questo report si propone come una guida completa e aggiornata per il 2025, con l’obiettivo di fornire un’analisi comparativa dettagliata dei principali conti correnti per privati disponibili in Italia. Verranno esaminati i costi associati, la gamma di servizi offerti, la qualità delle piattaforme digitali, la capillarità della rete fisica e la reputazione degli istituti bancari, basandosi su dati recenti e recensioni disponibili, per aiutare il lettore a compiere una scelta informata e consapevole.

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Un aspetto fondamentale, spesso percepito come prioritario dai risparmiatori, è la sicurezza dei propri fondi. È importante ricordare che in Italia i depositi bancari sono protetti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD), che garantisce una copertura fino a 100.000 euro per ogni depositante e per ogni banca aderente, in caso di liquidazione dell’istituto.⁷ Al di là di questa garanzia fondamentale, la solidità patrimoniale di una banca, misurata da indicatori come il CET1 Ratio (Common Equity Tier 1 ratio) e i requisiti patrimoniali richiesti dalla Banca Centrale Europea (Pillar 2 Requirement o P2R), rappresenta un ulteriore elemento di fiducia.⁷ Sebbene questi siano dati tecnici, la loro comunicazione e le classifiche di solidità che ne derivano influenzano la percezione di affidabilità da parte dei clienti.¹⁰ In un contesto economico che può presentare elementi di incertezza, sapere che la propria banca è considerata solida dalle autorità di vigilanza (con istituti come Credem, Mediolanum e Intesa Sanpaolo spesso citati ai vertici delle classifiche italiane per i parametri BCE ¹⁰) contribuisce a quella tranquillità che ogni risparmiatore ricerca.

2. I Protagonisti Principali: Le Banche da Considerare nel 2025

Per orientarsi nella scelta, è utile conoscere i principali attori del mercato bancario italiano, suddivisi in due macro-categorie: i grandi gruppi tradizionali e le banche dirette/digitali.

Grandi Gruppi Bancari Tradizionali:

Questi istituti rappresentano la spina dorsale storica del sistema bancario italiano. Caratterizzati da grandi dimensioni, elevata capitalizzazione di mercato e spesso classificati come “sistemici” dalla Banca d’Italia (cioè la cui stabilità è rilevante per l’intero sistema finanziario nazionale ⁷), offrono generalmente una gamma completa di prodotti e servizi e dispongono di una rete capillare di filiali fisiche e sportelli ATM.

• Intesa Sanpaolo: È il maggior gruppo bancario italiano per capitalizzazione di mercato ⁷ e attività totali, considerato banca sistemica.⁷ Gode di una solida posizione patrimoniale, come evidenziato dai bassi requisiti P2R richiesti dalla BCE.¹⁰ Possiede la rete di sportelli più estesa d’Italia, sebbene soggetta a piani di razionalizzazione.¹⁷ Offre conti correnti per privati come XME Conto ²¹ e ha lanciato la sua banca digitale, Isybank ², per competere nel segmento online.
• UniCredit: Secondo gruppo bancario italiano per dimensioni e capitalizzazione ⁷, anch’esso classificato come sistemico ⁷ e con buoni indicatori di solidità.¹⁰ Dispone di un’ampia rete di filiali e ATM ²⁰, sebbene anch’essa interessata da piani di riduzione in passato.²⁹ Propone conti come Conto Genius ²⁷ e opera nel digitale anche con il marchio buddybank.²
• Banco BPM: Nato dalla fusione tra Banco Popolare e Banca Popolare di Milano, è il terzo gruppo bancario italiano.³⁶ È una banca sistemica ⁷ con una buona capitalizzazione ⁷ e una rete significativa di filiali ²⁰, particolarmente forte in Lombardia e Veneto. Opera anche nel digitale con Webank.²
• BPER Banca: Altro istituto di rilevanza sistemica ⁷, con una buona capitalizzazione ⁷ e una rete territoriale estesa, anche a seguito di recenti acquisizioni (come Carige) e successive razionalizzazioni.⁴⁰ Offre soluzioni digitali come il Conto BPER On Demand.¹
• Altri Gruppi Rilevanti: Vanno menzionati anche altri importanti attori come Mediobanca ⁷, il Gruppo Bancario Cooperativo Iccrea (che riunisce numerose Banche di Credito Cooperativo ed è anch’esso sistemico ⁷), Monte dei Paschi di Siena (MPS) ⁷ e Banca Popolare di Sondrio.⁷

Banche Dirette e Digitali:

Questa categoria include istituti che operano prevalentemente o esclusivamente online, spesso caratterizzati da strutture di costo più leggere, forte enfasi sulla tecnologia (app mobile in primis) e offerte mirate a specifici segmenti di clientela.

• FinecoBank: Nata come banca diretta focalizzata sul trading online, dove mantiene una posizione di leadership ⁴⁵, è oggi una banca completa con elevata capitalizzazione ⁷, ottima solidità patrimoniale ⁷ e livelli di soddisfazione dei clienti molto alti secondo diverse classifiche.⁴⁵ Il suo prodotto di punta è il Conto Fineco.¹
• ING: Filiale italiana del gruppo bancario olandese, opera in Italia principalmente come banca online, nota per il suo Conto Corrente Arancio (disponibile nelle versioni Più e Light) e il conto deposito Conto Arancio.¹
• Mediolanum: Banca che combina una forte rete di consulenti finanziari (Family Banker) con un’offerta digitale completa e autonoma, SelfyConto.¹ È riconosciuta come una delle banche italiane più solide.⁷
• BBVA: Grande gruppo bancario spagnolo ⁶¹ che ha lanciato in Italia un’offerta 100% digitale con un conto corrente a canone zero, caratterizzato da promozioni come remunerazione sulla giacenza e cashback sugli acquisti.¹
• Revolut: Società fintech di origine britannica, ora con licenza bancaria, che offre una “super app” finanziaria con conti multivaluta, carte, investimenti, e diversi piani tariffari, incluso uno gratuito (Standard).¹
• Hype: Realtà italiana (parte del gruppo Sella/Fabrick ⁶⁸) che propone carte-conto gestibili via app, con diversi piani (incluso uno gratuito) e un focus particolare sui giovani e sui pagamenti digitali.¹
• Banca Sella: Istituto tradizionale biellese con una forte spinta all’innovazione digitale. Offre, accanto ai servizi tradizionali, il conto 100% online Conto Sella Start.¹
• Widiba: La banca online del Gruppo Monte dei Paschi di Siena, che offre conti correnti gestibili online e tramite una rete di consulenti finanziari.²
• Crédit Agricole Italia: Parte di un grande gruppo bancario francese, opera in Italia con una rete fisica e offerte di conti online competitive.¹
• Altri attori digitali/di nicchia: Meritano attenzione anche Trade Republic, piattaforma di investimento che offre un conto corrente remunerato ³; Tinaba, app con conto associato a Banca Profilo ²; Illimity Bank, focalizzata su PMI e NPL ma con offerta retail digitale ¹⁵; Credem, banca tradizionale molto solida ⁷ con un’offerta online come Credem Link ³; e Webank, la banca online del Gruppo Banco BPM.²

Un fenomeno interessante da osservare è la strategia “ibrida” adottata da molti grandi gruppi bancari tradizionali. Per rispondere alla sfida competitiva delle fintech e delle banche puramente digitali, istituti come Intesa Sanpaolo (con Isybank), UniCredit (con buddybank), Mediolanum (con SelfyConto), Banca Sella (con Hype e Conto Start), MPS (con Widiba) e Banco BPM (con Webank) hanno lanciato marchi o prodotti specifici 100% online.¹ Questa scelta strategica permette loro di aggredire il segmento di clientela più giovane e digitalmente evoluto, spesso con strutture di costo più competitive e un forte focus sull’esperienza via app, senza dover smantellare la rete fisica tradizionale, che continua a servire altri segmenti di clientela e a generare valore attraverso servizi a maggior valore aggiunto come la consulenza. Si tratta, in sostanza, di una strategia di segmentazione del mercato e di difesa competitiva che riconosce la necessità di approcci differenziati per clientele diverse.

3. Analisi dei Costi: Quanto Costa Davvero un Conto Corrente nel 2025?

Valutare il costo di un conto corrente è uno degli aspetti principali nella scelta. Tuttavia, non basta fermarsi al canone mensile o annuale, ma occorre considerare l’intera struttura tariffaria in base al proprio profilo di utilizzo.

Voci di Costo Principali:

• Canone Mensile/Annuale: Questa è la spesa fissa più evidente. Molti conti correnti online o digitali si presentano con “canone zero”.³ Esempi includono BBVA Conto Corrente, Revolut Standard, Hype Start, Trade Republic Conto, Crédit Agricole Online. Altri conti azzerano il canone solo per specifici segmenti di clientela (tipicamente giovani under 30 o 35 anni, come Fineco Conto, SelfyConto Mediolanum, Isybank isyPrime, Banca Sella Start) o come promozione temporanea (es. primo anno gratuito per Fineco e SelfyConto).¹ I conti offerti dalle banche tradizionali allo sportello o quelli con pacchetti di servizi più ampi prevedono generalmente un canone: ad esempio, XME Conto di Intesa Sanpaolo ha un canone base standard di 8,50 euro al mese ²¹, UniCredit Genius ha un canone standard di 2,90 euro al mese ²⁷, e Fineco Conto, dopo il periodo promozionale o per gli over 30, ha un canone di 5,95 euro al mese.⁴⁸
• Costi Operativi:

• Bonifici SEPA Online: L’invio di bonifici standard all’interno dell’area SEPA tramite home banking o app è ormai quasi sempre gratuito per la maggior parte dei conti, specialmente quelli online.¹ Attenzione però a eventuali limiti sul numero di operazioni gratuite (come per Tinaba ⁵) o a costi applicati per operazioni effettuate allo sportello fisico.²⁵
• Bonifici Istantanei Online: Sempre più diffusi, permettono l’accredito immediato dei fondi. Sono spesso inclusi gratuitamente nei piani dedicati ai giovani (es. IsyPrime ²³) o nei pacchetti più completi (es. SelfyConto ²⁶, ING Arancio Più ¹). BBVA li offre gratuitamente a tutti i suoi clienti.²⁴ Fineco li mette a disposizione.²³ Altrove possono avere un costo specifico per operazione.
• Prelievi di Contante da ATM: I prelievi presso gli sportelli automatici (ATM) della propria banca sono generalmente gratuiti.⁴ Le condizioni per i prelievi presso ATM di altre banche in Italia e nell’area Euro variano significativamente:

• Gratuiti senza limiti o con limiti elevati: IsyPrime ²⁴, SelfyConto ¹, Trade Republic ⁴, BPER On Demand Piano Pro.¹
• Gratuiti sopra una certa soglia: BBVA (gratis da 100 euro in su ¹), Widiba (gratis da 100 euro in su ²).
• Gratuiti entro un limite mensile (numero o importo): Revolut Standard (fino a 5 prelievi o 200 euro al mese ¹), Hype Start (fino a 250 euro al mese ²⁶), Sella Start (fino a 4 prelievi al mese ²⁶).
• Sempre a pagamento: UniCredit Genius (2 euro ³²), ING Arancio Light ¹, Fineco Conto (0,80 euro per prelievi sotto 99 euro ¹), Crédit Agricole Online (2,10 euro ²⁵), Credem Link (2 euro ²⁵), BPER On Demand Piano Light (2,70 euro ²⁵).
• Costi delle Carte:

• Carta di Debito: Spesso la carta di debito internazionale (circuiti Mastercard o Visa Debit) è inclusa nel canone del conto o ha un canone azzerato, almeno per il primo anno.¹ In alcuni casi, soprattutto per conti online base, viene fornita gratuitamente solo la carta virtuale, mentre la carta fisica ha un costo di emissione e/o spedizione (es. Revolut ¹, Hype Start ²⁶, Trade Republic ⁴, buddybank ³⁵). Altri conti prevedono un canone annuo per la carta di debito separato dal canone del conto, a volte a partire dal secondo anno (es. Fineco 9,95 euro ¹, SelfyConto 10 euro dal secondo anno ¹).
• Carta di Credito: Generalmente è un prodotto opzionale con un canone annuo specifico ⁴⁸, che può variare in base al tipo di carta (Classic, Gold, Platinum, Infinite). Alcuni conti includono una carta di credito a canone zero (es. ING Arancio Più include la Mastercard Gold ¹) o prevedono l’azzeramento del canone al raggiungimento di determinate soglie di spesa ⁷⁶ o per clienti con status particolare (es. Private ⁷⁸).
• Imposta di Bollo: È un’imposta statale dovuta sui conti correnti e sui conti deposito titoli. Per i conti correnti, ammonta a 34,20 euro all’anno ed è dovuta se la giacenza media annua complessiva del cliente presso la banca supera i 5.000 euro. Nella maggior parte dei casi, l’imposta è a carico del cliente.²⁶ Fanno eccezione alcune offerte promozionali, come Isybank che dichiara di farsene carico (almeno fino a gennaio 2025 ²⁴), o Hype che applica un bollo di soli 2 euro se il saldo al 31 dicembre supera i 77,46 euro.²⁶

Conti a “Zero Spese”: Attenzione alle Condizioni

La dicitura “zero spese” o “canone zero” è molto attraente, ma è fondamentale analizzare nel dettaglio cosa significhi realmente. La gratuità del canone è spesso legata a condizioni specifiche:

• Età: Molte offerte sono riservate agli under 30 o under 35.¹
• Promozioni a Tempo: La gratuità può valere solo per un periodo limitato, come il primo anno.¹
• Accredito Stipendio/Pensione o Entrate Minime: Alcune banche richiedono l’accredito dello stipendio o entrate mensili minime per azzerare il canone (es. ING Arancio Più ⁵³).
• Utilizzo di Altri Prodotti/Servizi: L’azzeramento può essere legato alla sottoscrizione di prodotti di investimento, assicurativi o al mantenimento di un certo patrimonio (es. Intesa XME ²¹, Fineco ⁷⁸).

È essenziale consultare i Fogli Informativi (FI) e i Documenti Informativi sulle Spese (FID), disponibili sui siti web delle banche ²¹, per comprendere appieno tutte le condizioni economiche. Oltre al canone, bisogna verificare i cosiddetti “costi nascosti” o aggiuntivi: commissioni per prelievi sotto certe soglie o oltre certi limiti, costi per la carta fisica o di credito, commissioni per operazioni specifiche come bonifici extra-SEPA ¹ o per il cambio valuta.¹

La proliferazione di offerte a “canone zero” rende il mercato apparentemente più conveniente, ma in realtà nasconde una crescente complessità nelle strutture tariffarie. La gratuità è spesso condizionata e limitata nel tempo o a specifici profili di utilizzo. Questo significa che l’onere di verificare la reale convenienza si sposta sul consumatore, che deve analizzare attentamente il proprio comportamento bancario (numero di prelievi, tipo di bonifici, utilizzo carte all’estero, ecc.) e confrontarlo con le condizioni specifiche di ogni offerta. Le banche utilizzano il canone zero come potente strumento di marketing per attrarre nuovi clienti, ma spesso recuperano i costi attraverso commissioni su singole operazioni, canoni di carte aggiuntive, o puntando sul cross-selling di altri prodotti a pagamento. Pertanto, una valutazione corretta non può basarsi solo sul canone base, ma deve considerare il costo totale annuo stimato in base alle proprie abitudini.

Promozioni per Nuovi Clienti :

Le banche sono spesso molto attive nel proporre offerte vantaggiose per attrarre nuovi clienti. Queste promozioni sono generalmente a tempo limitato e soggette a regolamenti specifici, ma possono rappresentare un beneficio economico significativo all’apertura del conto. Alcuni esempi recenti (primavera 2025) includono:

• Bonus di Benvenuto o Cashback: BBVA offre una remunerazione del 3,25% lordo sulla giacenza e un cashback del 3,25% sugli acquisti con carta, entrambi per i primi 6 mesi.⁴ Crédit Agricole propone buoni regalo fino a 350 euro.³ Credem offre 100 euro in buoni Amazon per chi apre Credem Link.³ Isybank e ING hanno promozioni “porta un amico” con buoni Amazon.²³ Mediolanum offre un buono Amazon da 100 euro a chi apre SelfyConto e accredita lo stipendio o spende almeno 500 euro al mese.⁶⁰
• Canone Scontato o Azzerato per un Periodo: UniCredit Genius è in promozione a 1,50 euro/mese invece di 2,90 euro.²⁷ Intesa Sanpaolo XME Conto è offerto a 5 euro/mese (invece di 8,50 euro) per chi apre online entro giugno 2025.²¹ Fineco e SelfyConto offrono il primo anno di canone gratuito.²⁶ Widiba offre il primo anno gratuito e un tasso promozionale su vincoli a 6 mesi.³
• Tassi di Interesse sulla Giacenza: Oltre a BBVA, anche Trade Republic offre remunerazione sulla liquidità (es. 2,25%-2,5% annuo lordo).³ ING promuove un tasso del 4% annuo lordo per 12 mesi sul conto deposito Conto Arancio collegato al conto corrente.¹ Altre offerte remunerative sono state proposte da Tinaba, IBL Banca.⁵

Tabella 1: Confronto Costi Indicativi Conti Correnti Online Popolari (Aprile 2025)

La tabella seguente riassume i costi principali per alcuni dei conti correnti online più discussi, basandosi sulle informazioni disponibili ad aprile 2025. Si raccomanda di verificare sempre i Fogli Informativi aggiornati sui siti delle banche prima di prendere una decisione.

Banca / Conto	Canone Mensile (€)	Condizioni Canone Zero (Sintesi)	Bonifico SEPA Online (€)	Bonifico Istantaneo Online (€)	Prelievo ATM Propria Banca (€)	Prelievo ATM Altra Banca Italia/UE (€)	Costo Carta Debito Fisica (Annuale/Emissione)	Fonti Dati
BBVA Conto Corrente	0	Sempre gratuito	0	0	0 (ATM Servired Spagna) / N.A. in Italia	0 (se >= 100€), 2 (se < 100€)	0 (Annuale)	1
Revolut Standard	0	Sempre gratuito	0	0 (tra utenti Revolut) / Variabile vs altri	N.A. (no ATM propri)	0 (fino 5 prelievi o 200€/mese, poi 2%)	5.99 (Emissione/Spedizione)	1
Fineco Conto (Under 30)	0	Fino a 30 anni	0	0.20% (min 0.85€, max 2.95€)	0 (ATM UniCredit/BANCOMAT® >99€)	0 (BANCOMAT® >99€), 0.80 (BANCOMAT® <99€), 1.45 (Visa Debit)	0 (Annuale)	1
Fineco Conto (Over 30, post 1° anno)	0 il primo anno, poi5.95 al mese,ma azzerabile	Azzerabile con condizioni (investimenti, utilizzo servizi)	0	0)	0 (ATM UniCredit/BANCOMAT® >99€)	0 (BANCOMAT® >99€), 0.80 (BANCOMAT® <99€), 1.45 (Visa Debit)	9.95 (Annuale)	1
SelfyConto Mediolanum (Under 30)	0	Fino a 30 anni	0	0	0	0	0 (Annuale)	1
SelfyConto Mediolanum (Over 30, post 1° anno)	3.75	Azzerabile con condizioni (prodotti/servizi)	0	0	0	0	10 (Annuale)	1
Isybank isyPrime (Under 35)	0	Fino a 35 anni (Promo fino 27/04/2026)	0	0	0 (ATM Intesa SP)	0	0 (Annuale)	23
ING Conto Arancio Più	5	Azzerabile (stipendio/pensione o entrate >1000€/mese)	0	0	0	0	0 (Annuale)	1
UniCredit Genius	1.50 (Promo fino 30/04/2025, poi 2.90)	–	0	Non specificato (SEPA Credit Transfer Instant: 2.50€ online)	0	2	0 (Annuale)	27
Banca Sella Start (Under 30)	0	Fino a 30 anni (Promo fino 30/06/2025)	0	2.30	0	0 (4/mese), 2 (successivi)	0 (Annuale, se richiesta in apertura)	1
Banca Sella Start (Over 30, post 3 mesi)	1.50	–	0	2.30	0	0 (4/mese), 2 (successivi)	0 (Annuale, se richiesta in apertura)	1
Hype Next	2.90	–	0	2	N.A. (no ATM propri)	0	0 (Annuale)	1
Trade Republic Conto	0	Sempre gratuito	0	Non specificato	N.A. (no ATM propri)	0 (se >= 100€), 1 (se < 100€)	0 (Virtuale) / 5 (Fisica, opzionale)	4
Crédit Agricole Online	0	Sempre gratuito	0	Non specificato	0	2.10	0 (Annuale)	4

Nota: Le informazioni sono indicative e soggette a variazioni. I costi dei bonifici istantanei e delle carte fisiche/virtuali possono variare. Verificare sempre i Fogli Informativi ufficiali.

Un’analisi attenta delle offerte dedicate ai giovani rivela una notevole convergenza: canone zero, operazioni online gratuite e spesso anche prelievi gratuiti sono caratteristiche comuni per gli under 30/35.¹ Questa forte competizione suggerisce che le banche considerano i giovani un segmento strategico fondamentale per il futuro. L’obiettivo è acquisirli presto, fidelizzarli attraverso condizioni vantaggiose e mantenerli come clienti anche quando supereranno la soglia d’età e passeranno, eventualmente, a piani a pagamento, magari sottoscrivendo nel tempo altri prodotti come mutui, prestiti o investimenti.

4. Servizi Offerti: Oltre le Operazioni di Base

Un conto corrente moderno non si limita alla gestione di incassi e pagamenti. Sempre più spesso, le banche offrono un ecosistema integrato di servizi accessibili direttamente online o via app.

Servizi Bancari Essenziali:

• Home Banking e Mobile Banking: Tutte le banche analizzate forniscono piattaforme web e app per la gestione del conto a distanza. Queste permettono di consultare saldo e movimenti, effettuare bonifici, pagare bollettini, gestire le carte e accedere ad altre funzionalità.¹ La qualità, l’intuitività e la completezza di queste piattaforme sono diventate un fattore critico di scelta.
• Carte di Pagamento: L’offerta include tipicamente una carta di debito (spesso internazionale su circuito Visa o Mastercard, a volte associata al circuito nazionale PagoBANCOMAT®), frequentemente inclusa nel canone.¹ Le carte di credito sono solitamente opzionali e prevedono un canone aggiuntivo. Alcune banche offrono anche carte prepagate ricaricabili o carte virtuali per gli acquisti online.
• Pagamenti Digitali: La compatibilità con i principali wallet mobile (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, ecc.) è ormai diffusa.⁴⁹ Le app permettono inoltre di effettuare pagamenti tramite QR code, scambiare denaro tra privati (P2P), e pagare facilmente bollettini postali, MAV, RAV, F24, e tributi verso la Pubblica Amministrazione tramite pagoPA o CBILL.¹

Servizi Aggiuntivi (Opportunità di Cross-selling):

Le banche, sia tradizionali che digitali, tendono sempre più a offrire un ventaglio di servizi che vanno oltre la semplice gestione del conto, spesso con l’obiettivo di diventare l’unico punto di riferimento finanziario per il cliente:

• Investimenti e Trading Online: Molte banche mettono a disposizione piattaforme per investire in autonomia su azioni, obbligazioni, ETF, fondi comuni.¹ FinecoBank è storicamente il leader italiano nel trading online per volumi intermediati.⁴⁵ Anche Revolut, Trade Republic, SelfyConto Mediolanum e Hype (tramite partnership) offrono funzionalità di trading o investimento integrate nell’app. Le banche più strutturate (Intesa, UniCredit, Mediolanum, Fineco) offrono anche servizi di consulenza finanziaria personalizzata.⁴⁹
• Finanziamenti: È comune la possibilità di richiedere prestiti personali, cessioni del quinto dello stipendio/pensione o fidi di conto corrente.²¹ Un trend emergente è la possibilità di richiedere prestiti di piccolo importo o rateizzare spese direttamente dall’app, a volte con esito e accredito quasi istantanei (es. SelfyCredit Instant di Mediolanum ⁵⁸, Prestito Immediato di BBVA ⁶², SpensieRata di Intesa Sanpaolo ²¹).
• Mutui: Le banche più grandi e strutturate offrono mutui ipotecari per l’acquisto o la ristrutturazione della casa, spesso con processi di richiesta che possono essere avviati o gestiti in parte online.²¹
• Assicurazioni: L’offerta bancaria si estende frequentemente al ramo assicurativo, con polizze vita, danni (casa, auto, RC), sanitarie, viaggi o dedicate agli animali domestici, spesso distribuite in partnership con compagnie assicurative o tramite società del gruppo.¹
• Servizi Accessori: Completano l’offerta servizi come l’associazione al Telepass (spesso con promozioni ²⁶), conti deposito collegati per la gestione dei risparmi (es. Conto Arancio di ING ⁵³), strumenti di analisi e categorizzazione delle spese (es. Fineco MoneyMap ¹, Widiba My Money ²), conti multivaluta per operare in diverse divise (es. Fineco ⁷⁶, Revolut ¹), e la possibilità di ottenere l’identità digitale SPID tramite la banca (es. Fineco ⁴⁹, Mediolanum ⁵⁸).

Si osserva una chiara tendenza, specialmente tra le banche digitali e le fintech più innovative, a trasformarsi da semplici fornitori di conti correnti a vere e proprie “piattaforme” finanziarie o “super app”.¹ L’obiettivo è integrare all’interno di un’unica interfaccia (tipicamente l’app mobile) una vasta gamma di servizi: banking tradizionale, pagamenti evoluti, investimenti, prestiti, assicurazioni, gestione del budget e altri servizi a valore aggiunto.⁴⁶ Questo modello mira a catturare l’intera vita finanziaria del cliente, aumentandone la dipendenza dalla piattaforma (lock-in) e moltiplicando le opportunità di vendita di servizi aggiuntivi (cross-selling). La sfida per queste banche è offrire questa ricchezza di funzioni mantenendo un’esperienza utente semplice e intuitiva.

Parallelamente, la digitalizzazione sta rivoluzionando anche l’accesso al credito al consumo. La possibilità di richiedere prestiti personali di importo contenuto, o di rateizzare singole spese effettuate con la carta, direttamente tramite l’app mobile e con processi di valutazione e accredito potenzialmente istantanei ¹, rappresenta un’innovazione significativa. Questo approccio, offerto da diverse banche online e fintech, rende l’ottenimento di liquidità per piccole necessità molto più rapido e snello rispetto ai canali tradizionali, sfruttando la tecnologia per migliorare l’esperienza del cliente e rispondere a bisogni immediati.

Tabella 2: Panoramica Servizi Offerti dalle Principali Banche (Indicativa)

La tabella seguente offre una visione d’insieme sulla disponibilità di alcuni servizi chiave oltre al conto corrente base, per alcune delle banche più rilevanti.

Banca	Conto Principale / Digitale	App Mobile Avanzata	Trading Online Integrato	Offerta Mutui	Offerta Prestiti Personali	Offerta Assicurativa	Conto Multivaluta	Fonti Dati
Intesa Sanpaolo	XME Conto / Isybank	Sì	Sì (App Intesa/Fideuram)	Sì	Sì (XME Prestito/Spensierata)	Sì	No (XME) / Sì (Private)	2
UniCredit	Genius / buddybank	Sì	Sì	Sì	Sì (Scoperto Facile/Flexia)	Sì (My Care)	No (Genius)	27
FinecoBank	Conto Fineco	Sì	Sì (Piattaforma leader)	Sì	Sì (Fido/Prestito/Credit Lombard)	Sì	Sì	1
ING	Conto Arancio Più/Light	Sì	Sì	Sì	Sì (Prestito Arancio)	Sì (Vita)	No	1
Mediolanum	SelfyConto	Sì	Sì	Sì	Sì (SelfyCredit/SelfyPayTime/SelfyShop)	Sì (SelfyCare/Altre)	No	1
BBVA	Conto Corrente	Sì	No (solo Fondi)	Sì	Sì (Prestito Immediato/Pay&Plan)	No	No	1
Revolut	Standard / Premium	Sì	Sì (Azioni/Crypto/Materie Prime)	Sì (in alcuni paesi)	Sì (in alcuni paesi)	Sì (Viaggi/Acquisti con piani a pag.)	Sì	1
Banca Sella	Conto Start / Premium	Sì	Sì	Sì	Sì (Prestito Online)	Sì	No	1
Hype	Start / Next / Premium	Sì	Sì (Bitcoin/Fondi via partner)	Sì (via partner Sella)	Sì (Credit Boost via partner Sella)	Sì (Acquisti/Medica con Next/Premium)	No	1
Widiba	Widiba Start	Sì	Sì	Sì (Gruppo MPS)	Sì (Gruppo MPS)	Sì	No	2

Nota: La disponibilità e le caratteristiche dei servizi possono variare. Verificare sempre le informazioni ufficiali della banca.

5. Esperienza Digitale: Online Banking e App Mobili

Nell’attuale contesto bancario, la qualità dell’esperienza digitale offerta ai clienti è diventata un fattore determinante, se non il principale, per la scelta e la fidelizzazione. Questo vale non solo per le banche nate online, ma anche per gli istituti tradizionali che devono competere su questo terreno.¹

La valutazione delle piattaforme di online banking (accessibili via web) e delle app mobili deve considerare diversi aspetti:

• Usabilità (UX/UI): Facilità di navigazione, chiarezza delle informazioni, design intuitivo e moderno.
• Completezza Funzionale: Gamma di operazioni dispositive eseguibili (bonifici, pagamenti vari, ricariche), possibilità di gestire le carte (limiti, blocco/sblocco, visualizzazione PIN), accesso a servizi di investimento o trading, richiesta di prodotti (prestiti, assicurazioni), strumenti di gestione del budget.
• Prestazioni e Stabilità: Velocità di caricamento, assenza di blocchi o malfunzionamenti frequenti.
• Sicurezza: Robustezza dei sistemi di autenticazione (due fattori, riconoscimento biometrico), notifiche push per le operazioni, possibilità di personalizzare i limiti operativi.

Le recensioni degli utenti e le classifiche indipendenti possono fornire indicazioni utili sulla qualità percepita delle diverse piattaforme, tenendo sempre presente che le opinioni possono essere soggettive e i rating possono evolvere nel tempo.

• Classifiche: Forbes Advisor, nella sua classifica 2025 dei migliori conti online, ha assegnato punteggi elevati a Revolut (4.7/5), BBVA (4.6), Hype Next (4.4), Sella Start (4.4), ING Arancio Più (4.3), Mediolanum SelfyConto (4.3) e Fineco (4.2), valutando presumibilmente anche l’esperienza digitale.¹
• Recensioni Utenti:

• Fineco: Gode di un’ottima reputazione generale online e su Trustpilot ²⁶, con clienti che ne apprezzano l’efficienza. Tuttavia, emergono critiche specifiche sull’app mobile, considerata da alcuni utenti funzionale ma datata nell’interfaccia e nell’esperienza utente rispetto a concorrenti più moderni come Revolut.¹ Le notifiche push sono state segnalate come a volte inaffidabili.⁹⁰
• Intesa Sanpaolo: L’app Mobile ha un buon rating su Google Play (4.4 ⁸⁹), ma recensioni recenti lamentano problemi tecnici, blocchi e un’interfaccia a volte poco intuitiva.⁸⁹
• BBVA: L’app è descritta come semplice e intuitiva ⁶³, ma anche potenzialmente “basica” nell’interfaccia ¹ e meno fluida rispetto ad altre.⁹⁰ Le recensioni generali sono comunque positive.¹
• Revolut: L’app è generalmente lodata per essere ben fatta, ricca di funzionalità e moderna.¹
• Hype: L’app è considerata moderna e funzionale ¹, intuitiva e ricca di feature ²⁶, anche se il servizio ha registrato disservizi in passato e il rating su Trustpilot è basso.¹
• Mediolanum (SelfyConto): L’app è descritta come semplice e intuitiva ⁵⁸, con buone valutazioni sugli store ²⁶, anche se il rating su Trustpilot non è altissimo.¹
• ING: L’app è menzionata come canale di gestione principale ⁵³, ma le recensioni specifiche non sono dettagliate nei materiali, e il rating Trustpilot è basso.¹
• Banca Sella: L’app Sella è descritta come semplice e intuitiva per la gestione delle finanze ⁶⁹, e il conto Start vanta un buon giudizio su Trustpilot.²⁶
• Widiba e Tinaba: Le loro app sono definite ben recensite e funzionali.²
• Funzionalità Innovative: Alcune caratteristiche distintive possono migliorare l’esperienza digitale: i prelievi senza carta tramite smartphone (offerti da Fineco ²³ e Intesa Sanpaolo ²¹), strumenti avanzati per l’analisi e la categorizzazione automatica delle spese (Fineco MoneyMap ¹, Widiba My Money ²), la possibilità di aggregare e visualizzare conti detenuti presso altre banche (Banca Sella ⁶⁹), sistemi di sicurezza avanzati come il CVV dinamico della carta BBVA ¹, o funzionalità P2P integrate per scambiarsi denaro facilmente.¹

Emerge un quadro in cui, sebbene molte banche offrano app funzionalmente complete, può esserci un divario tra i rating generali (spesso positivi) e l’esperienza utente percepita, specialmente se confrontata con le interfacce più fluide e moderne delle fintech native digitali. Banche solide e affidabili come Fineco, pur offrendo piattaforme potenti, potrebbero essere percepite da alcuni utenti come meno “fresche” o immediate nell’uso rispetto a Revolut.¹ Questo suggerisce che l’usabilità e il design (UX/UI) sono diventati campi di battaglia competitivi cruciali, distinti dalla mera disponibilità di funzioni. Gli utenti più attenti all’estetica e alla fluidità dell’interfaccia potrebbero quindi preferire soluzioni fintech, anche a fronte di una potenziale minore ampiezza di servizi offerti rispetto a banche più tradizionali o dirette.

Inoltre, le app bancarie si stanno chiaramente evolvendo: da semplici strumenti per consultare il saldo e fare bonifici, stanno diventando veri e propri hub centralizzati per la gestione dell’intera vita finanziaria del cliente.¹ L’integrazione fluida di servizi di pagamento, investimenti, prestiti, assicurazioni, gestione del budget e funzionalità a valore aggiunto (come cashback o convenzioni) all’interno di un’unica app diventa un fattore chiave di differenziazione. La capacità di offrire questa complessità in modo semplice e intuitivo rappresenta una sfida tecnologica e di design fondamentale, il cui successo determina un vantaggio competitivo significativo.

6. Presenza sul Territorio: Filiali Fisiche e Rete ATM

Nonostante la crescente digitalizzazione dei servizi bancari, per una parte significativa della clientela la presenza fisica sul territorio tramite filiali e sportelli automatici (ATM) mantiene una sua importanza.⁴ Le filiali rimangono un punto di riferimento per operazioni non eseguibili online, per la consulenza su prodotti complessi (mutui, investimenti importanti), per l’assistenza diretta in caso di problemi, o semplicemente per chi preferisce un contatto umano. Gli ATM sono essenziali per prelevare contante e, sempre più spesso, anche per versare contanti e assegni.

• Capillarità Banche Tradizionali: I grandi gruppi bancari storici vantano le reti più estese:

• Intesa Sanpaolo: Tradizionalmente la rete più capillare in Italia, con migliaia di filiali e sportelli.¹⁷ Tuttavia, come altri grandi gruppi, è in corso un processo di razionalizzazione con chiusure programmate di filiali.¹⁸ Offre ATM evoluti che consentono anche i versamenti.²¹
• UniCredit: Possiede una delle reti più grandi del paese ²⁰, con una vasta diffusione di ATM ²⁷, inclusi quelli abilitati ai versamenti e ai prelievi “smart” senza carta.²³ Anche UniCredit ha annunciato in passato piani significativi di riduzione del numero di filiali.²⁹
• Banco BPM: Terzo gruppo per numero di sportelli ²⁰, con una presenza particolarmente forte nelle regioni del Nord Italia.³⁶
• BPER Banca: Dispone di una rete ampia, rafforzata da recenti acquisizioni, che copre molte regioni italiane ⁴¹, sebbene anch’essa soggetta a processi di ottimizzazione e razionalizzazione.⁴⁰
• Banche Digitali/Dirette: L’approccio alla presenza fisica varia:

• Totalmente Digitali: Banche come BBVA ¹, Revolut, Trade Republic, Isybank ²⁶ e Hype operano senza filiali proprie. Per i prelievi di contante si appoggiano necessariamente agli ATM di altre banche (con le relative condizioni economiche) e non offrono servizi di cassa tradizionali.
• Modelli Ibridi o con Appoggio a Reti Partner: Altre banche online hanno adottato soluzioni intermedie. FinecoBank non ha filiali tradizionali ma dispone di una rete di oltre 400 “Fineco Center” dedicati alla consulenza e si appoggia agli ATM evoluti del gruppo UniCredit per permettere ai clienti di versare contanti/assegni e prelevare senza carta.²³ Mediolanum, pur avendo un modello basato sui consulenti (Family Banker), consente operazioni di prelievo e versamento tramite sportelli convenzionati (es. Poste Italiane, Intesa Sanpaolo ¹). ING ha una presenza fisica molto limitata tramite “Arancio Store”.⁵⁷ Widiba si avvale di consulenti finanziari e permette prelievi sulla rete del gruppo MPS.² Banca Sella, pur avendo un’offerta digitale forte come Conto Start, mantiene la sua rete di filiali tradizionali.⁶⁹
• ATM Evoluti: La diffusione di sportelli automatici che consentono non solo il prelievo ma anche il versamento di contante e assegni in modalità self-service ²¹ sta giocando un ruolo importante nel ridurre la necessità di recarsi allo sportello fisico per le operazioni più comuni.

Un’osservazione chiave riguarda come le banche digitali stiano superando il limite della mancanza di filiali proprie. Stringendo accordi strategici con banche dotate di reti ATM capillari (come Fineco con UniCredit) o definendo politiche chiare e spesso vantaggiose per i prelievi presso ATM di terzi (gratuità sopra certe soglie o entro certi limiti), riescono a garantire un buon livello di accessibilità ai servizi di base come il prelievo.¹ L’avvento degli ATM evoluti per i versamenti riduce ulteriormente questo gap. Di conseguenza, il vantaggio competitivo della rete fisica delle banche tradizionali si sta spostando: meno rilevante per le operazioni di routine, diventa cruciale per la consulenza ad alto valore aggiunto (investimenti complessi, mutui, private banking) e per l’assistenza alla clientela meno avvezza al digitale. L’accesso garantito alla rete ATM (anche di terzi) diventa quasi più importante della proprietà della rete stessa per molte esigenze quotidiane.

Parallelamente, è innegabile il trend strutturale di razionalizzazione delle reti fisiche da parte dei grandi gruppi bancari tradizionali.¹⁸ Guidato dalla necessità di ridurre i costi operativi in un contesto di crescente digitalizzazione e dalla logica di ottimizzazione post-fusioni, questo fenomeno porta a una progressiva diminuzione del numero di sportelli bancari sul territorio. Se da un lato migliora l’efficienza delle banche, dall’altro può creare difficoltà per i clienti meno digitalizzati o per chi risiede in aree geografiche che diventano meno servite. La storica capillarità delle banche tradizionali è quindi un fattore in evoluzione, e la scelta basata sulla vicinanza della filiale richiede una valutazione prospettica.

7. Reputazione e Soddisfazione Clienti: Cosa Dicono gli Utenti e le Classifiche?

La fiducia è la pietra angolare del rapporto tra banca e cliente. La reputazione di un istituto e il livello di soddisfazione espresso dai suoi clienti sono quindi indicatori fondamentali per valutarne la qualità del servizio e l’affidabilità percepita.⁸

• Classifiche di Soddisfazione: Diverse società di ricerca e testate giornalistiche pubblicano classifiche basate sulla soddisfazione dei clienti:

• Forbes/Statista “World’s Best Banks”: Questa indagine internazionale, basata su sondaggi diretti ai clienti, ha visto FinecoBank posizionarsi costantemente al primo posto tra le banche italiane negli ultimi anni (2022, 2024, 2025).⁴⁵ I criteri considerati includono la soddisfazione generale, la propensione a consigliare la banca, la fiducia, le condizioni economiche, i servizi digitali, la qualità della consulenza e l’assistenza clienti. Altre banche menzionate positivamente in passato includono Mediolanum e Banca Sella.⁹²
• KPMG Customer Experience: Anche nelle ricerche di KPMG sull’eccellenza nella Customer Experience, Fineco si è distinta, risultando numero 1 nel settore dei Servizi Finanziari in Italia nel 2019 e 2020.⁴⁵
• Kantar: Ricerche di Kantar hanno indicato Fineco come Best Performer per Customer Experience nel retail banking italiano, con un punteggio significativamente superiore alla media di mercato.⁴⁵ Fineco stessa dichiara un tasso di soddisfazione dei clienti del 95% (dato Kantar di Novembre 2024).⁴⁶ Kantar ha anche incluso Fineco tra i 30 marchi italiani di maggior valore.⁴⁷
• Altroconsumo: La principale associazione italiana di consumatori conduce regolarmente inchieste sulla soddisfazione dei clienti bancari, combinando questo aspetto con valutazioni sull’affidabilità e la solidità degli istituti.⁸ Tuttavia, le classifiche specifiche più recenti (2024-2025) non sono emerse dai materiali analizzati.

• Solidità come Indicatore di Affidabilità: Come accennato, gli indicatori di solidità patrimoniale (CET1 Ratio, P2R) richiesti e monitorati dalla BCE, pur non misurando direttamente la soddisfazione, influenzano fortemente la percezione di sicurezza e affidabilità da parte dei clienti. Banche con parametri particolarmente buoni, come Credem (che vanta da anni uno dei P2R più bassi d’Europa ⁷), Mediolanum e Intesa Sanpaolo (anch’esse con P2R molto bassi ⁷), o FinecoBank (con un elevato CET1 Ratio ⁷), tendono ad essere percepite come più sicure.
• Recensioni Utenti (Aspetti Qualitativi): Oltre alle classifiche aggregate, le recensioni lasciate dagli utenti su piattaforme come Trustpilot, sugli App Store o in forum specializzati (es. Reddit ItaliaPersonalFinance) offrono spunti qualitativi sull’esperienza vissuta. Possono emergere lodi per l’assistenza clienti, critiche per specifici disservizi, apprezzamenti per promozioni vantaggiose o lamentele sull’usabilità delle app.¹ È importante considerare queste recensioni come un complemento alle classifiche, tenendo conto della loro natura soggettiva e talvolta polarizzata.

L’analisi delle classifiche di soddisfazione evidenzia una notevole e ricorrente leadership di FinecoBank.⁴⁵ Questo suggerisce che il suo modello di business – una banca diretta multicanale che combina una piattaforma tecnologica avanzata (soprattutto per trading e investimenti) con la possibilità di accedere a una consulenza personalizzata – risponde efficacemente alle esigenze di un segmento importante della clientela italiana. L’elevata soddisfazione generale sembra persistere nonostante alcune critiche specifiche sull’interfaccia dell’app, indicando che l’efficienza del servizio, la completezza dell’offerta e la qualità della consulenza (per chi ne usufruisce) sono fattori che pesano significativamente nel giudizio complessivo dei clienti.

Inoltre, si nota come la comunicazione sulla solidità patrimoniale sia diventata un elemento rilevante nella strategia di marketing delle banche.⁷ Gli istituti con buoni parametri BCE (come Credem, Mediolanum, Intesa) tendono a enfatizzare questi risultati, e le testate informative riprendono ampiamente le classifiche di “sicurezza”. Questo indica che, in un paese che ha vissuto episodi di crisi bancarie, l’affidabilità e la solidità percepite sono diventate un argomento di vendita quasi altrettanto importante quanto i costi o la gamma di servizi offerti, rispondendo a un bisogno primario di sicurezza dei risparmiatori.

8. Conti Specifici: Soluzioni su Misura per Diverse Esigenze

Il mercato dei conti correnti è sempre più segmentato, con offerte pensate per rispondere alle necessità di specifici gruppi di utenti.

• Conti Correnti Online a Zero Spese: Rappresentano una scelta popolare per chi cerca convenienza e opera prevalentemente online. Tra le opzioni più interessanti nel 2025:

• BBVA Conto Corrente: Si distingue per il canone sempre gratuito, le promozioni iniziali su remunerazione e cashback, e i bonifici istantanei inclusi. Punti di attenzione sono i prelievi gratuiti solo per importi pari o superiori a 100 euro e un’app considerata funzionale ma non all’ultima moda.¹
• Revolut Standard: Ideale per chi ha esigenze internazionali grazie al conto multivaluta e al cambio interbancario (infragiornaliero feriale). Offre un’app ricca di funzioni e bonifici P2P gratuiti. I limiti sui prelievi gratuiti e il costo della carta fisica sono da considerare.¹
• Trade Republic Conto: Combina un conto a canone zero con la remunerazione della liquidità e funzionalità di investimento semplici (azioni, ETF), oltre a un meccanismo di “saveback” (cashback investito). Include bonifici e prelievi gratuiti (questi ultimi sopra i 100 euro o con commissione di 1 euro), ma la carta inclusa è solo virtuale.⁴
• Hype Start: Offre un conto base gratuito con IBAN italiano, adatto per gestire le spese quotidiane tramite app e beneficiare di cashback. Presenta però limiti operativi (es. massimale annuo, prelievi gratuiti limitati) e commissioni sul cambio valuta.¹
• Crédit Agricole Online: Propone un conto online con canone e carta di debito gratuiti, bonifici online gratuiti e prelievi gratuiti solo presso gli ATM del gruppo.⁴
• Conti per Giovani (Under 30/35): Questo segmento beneficia spesso delle condizioni più vantaggiose, con l’obiettivo da parte delle banche di acquisire clienti con un alto potenziale futuro.

• Fineco Conto: Canone azzerato fino al compimento dei 30 anni, con accesso completo alla piattaforma di banking, trading e investimenti, e condizioni agevolate su alcune commissioni di trading.¹
• SelfyConto Mediolanum: Canone gratuito fino a 30 anni (oltre al primo anno gratuito per tutti). Include prelievi e bonifici (anche istantanei) gratuiti e l’accesso all’ecosistema di servizi Selfy (prestiti, shop, assicurazioni).¹
• Isybank isyPrime: Piano dedicato agli under 35 (con canone zero in promozione fino ad aprile 2026). Offre bonifici istantanei e prelievi gratuiti in tutto il mondo, imposta di bollo a carico della banca (promo) e gestione interamente via app.³
• Sella Start: Canone azzerato fino a 30 anni (per richieste entro giugno 2025). Include carta di debito gratuita (se richiesta all’apertura) e gestione tramite app Sella.¹
• BPER On Demand: Offre piani con condizioni specifiche per under 35, come il Piano Pro con canone e prelievi gratuiti.¹
• Conti per Esigenze Specifiche:

• Famiglie: Molti conti possono essere cointestati.¹ Esistono anche prodotti pensati per i minori, per educarli al risparmio sotto la supervisione dei genitori (es. Fineco Under 18 ⁴⁶, UniCredit Genius Bimbi ³⁴).
• Professionisti e Startup: Le esigenze delle attività economiche (ditte individuali, liberi professionisti, startup, PMI) richiedono conti correnti business dedicati, che offrono funzionalità specifiche come gestione multi-utente, strumenti di reporting, integrazione con software gestionali, servizi POS, finanziamenti aziendali.⁷⁶ Esempi includono Fineco Small Business, Hype Business, Qonto, Revolut Business, Tot, Finom, Intesa Business Insieme, UniCredit Imprendo Start.¹ L’analisi dettagliata di questi conti esula dallo scopo di questo report focalizzato sui privati.
• Clienti Private/Wealth Management: Per patrimoni elevati, le banche offrono servizi di Private Banking con consulenza finanziaria e patrimoniale avanzata, soluzioni di investimento personalizzate, pianificazione successoria e prodotti esclusivi (es. carte di credito premium).³⁶

L’evoluzione del mercato mostra una tendenza verso una segmentazione sempre più spinta dell’offerta. Le banche non propongono più solo un conto standard, ma spesso articolano la loro gamma su più livelli (es. piani Light, Smart, Premium come in Isybank ² o ING ¹, o Hype ¹) e creano prodotti specifici per target ben definiti (giovani, trader ⁴⁹, business ⁷⁶, private ⁸⁵). Se da un lato questo permette alle banche di adattare meglio prodotti e prezzi alle diverse esigenze e profili di redditività, dall’altro richiede al consumatore uno sforzo maggiore per orientarsi nella varietà di opzioni e identificare la soluzione davvero più adatta alle proprie necessità specifiche. La scelta non è più solo tra banche diverse, ma spesso tra diverse versioni di conto all’interno della stessa banca.

Un altro sviluppo interessante è l’emergere di conti correnti che offrono una remunerazione sulla giacenza liquida, senza necessità di vincolare le somme.¹ Prodotti come BBVA Conto Corrente, Trade Republic Conto, o il Conto Arancio di ING (se collegato al conto corrente) permettono di ottenere un interesse sul saldo disponibile, combinando la flessibilità tipica del conto corrente (accesso immediato ai fondi ⁵) con un rendimento, caratteristica tradizionalmente associata ai conti deposito. Sebbene i tassi offerti possano essere inferiori a quelli dei conti deposito vincolati ⁹⁴, questi conti “ibridi” rappresentano un’alternativa interessante ai conti correnti tradizionali a tasso zero e ai conti deposito liberi (non vincolati), specialmente per la gestione della liquidità a breve termine che si desidera mantenere prontamente disponibile ma al contempo far fruttare.

9. Conclusione: Qual è la Migliore Banca per Te nel 2025?

Giunti al termine di questa analisi approfondita del panorama dei conti correnti per privati in Italia nel 2025, è chiaro che non esiste una risposta univoca alla domanda “Qual è la migliore banca?”. La scelta ottimale è intrinsecamente personale e dipende da un’attenta valutazione delle proprie abitudini, priorità ed esigenze finanziarie.

I fattori chiave da considerare nella decisione includono:

• Costi: Il canone annuo, le commissioni per le operazioni più frequenti (bonifici, prelievi presso altre banche), i costi delle carte di debito e credito, e l’imposta di bollo.
• Servizi Offerti: La completezza della piattaforma digitale (home banking e app mobile), la gamma di carte disponibili, la possibilità di accedere a servizi aggiuntivi come investimenti, trading, prestiti, mutui e assicurazioni.
• Esperienza Digitale: L’usabilità, la stabilità e la sicurezza delle app e delle piattaforme online.
• Presenza Fisica: La necessità o preferenza per una rete di filiali e ATM accessibili sul territorio per operazioni allo sportello, consulenza o versamenti/prelievi.
• Reputazione e Soddisfazione: La solidità percepita della banca e le opinioni espresse dagli altri clienti tramite classifiche e recensioni.

Per aiutare a orientare la scelta, si possono delineare alcuni profili utente indicativi e le relative opzioni più plausibili:

• Utente Giovane (Under 30/35), Digitale e Sensibile ai Costi: Le offerte dedicate a questo target sono spesso le più vantaggiose. Isybank (isyPrime) ³, SelfyConto Mediolanum ¹, Fineco Conto ¹ e Banca Sella Start ¹ offrono canone zero e un pacchetto completo di servizi digitali. Se l’interesse è anche sulla remunerazione della liquidità, BBVA ³ o Trade Republic ³ sono valide alternative. Per chi ha frequenti esigenze internazionali o multivaluta, Revolut ¹ rimane un punto di riferimento.
• Utente Adulto (Over 35), Digitale e alla Ricerca di Zero Spese: BBVA ⁴ si propone con canone sempre gratuito, ma attenzione ai limiti sui prelievi. Revolut Standard ¹ è un’opzione, sempre considerando i limiti sui prelievi gratuiti e il costo della carta fisica. Trade Republic ⁴ e Crédit Agricole Online ⁴ sono altre scelte a canone zero. È importante verificare attentamente le condizioni per l’azzeramento del canone di conti come ING Conto Arancio Più ¹ o Fineco e SelfyConto ¹ dopo il periodo promozionale.
• Utente che Cerca un Servizio Completo, Affidabilità e Consulenza (anche a fronte di un costo): FinecoBank emerge per l’alta soddisfazione dei clienti, la piattaforma completa per banking e investimenti, e la possibilità di avere un consulente dedicato.⁴⁵ I grandi gruppi come Intesa Sanpaolo (con XME Conto) ²¹ e UniCredit (con Conto Genius) ²⁷ offrono solidità, reti capillari e un’ampia gamma di prodotti. Mediolanum combina solidità, un modello con consulente personale (Family Banker) e l’opzione digitale SelfyConto.¹
• Utente che Necessita o Preferisce la Filiale Fisica: I grandi gruppi bancari tradizionali come Intesa Sanpaolo, UniCredit, Banco BPM, BPER Banca rimangono la scelta più ovvia, pur tenendo conto della tendenza alla riduzione delle filiali.¹⁸ Anche banche come Banca Sella ⁶⁹ o istituti di credito cooperativo o banche regionali/locali possono offrire un buon servizio di prossimità.

Passi Finali per la Scelta:

1. Definisci le Tue Priorità: Cosa è più importante per te? Costi bassi, servizi digitali avanzati, accesso a investimenti, presenza di filiali, solidità della banca?
2. Pre-Seleziona le Opzioni: Utilizza le informazioni e le tabelle di questo report per identificare 2-3 banche che sembrano più adatte al tuo profilo.
3. Visita i Siti Ufficiali: Approfondisci le caratteristiche dei conti selezionati direttamente sui siti web delle banche.
4. Leggi i Documenti Ufficiali: Questo è il passo più importante. Prima di firmare qualsiasi contratto, scarica e leggi attentamente i Fogli Informativi (FI) e i Documenti Informativi sulle Spese (FID) relativi al conto corrente che ti interessa.²¹ Presta particolare attenzione a:

• Tutti i costi fissi e variabili (canone, commissioni operazioni, costi carte).
• Le condizioni precise per l’azzeramento del canone o per beneficiare di promozioni.
• La durata delle offerte promozionali (bonus, tassi agevolati, canoni scontati).
• Eventuali limiti operativi (prelievi, bonifici, massimali carte).

Solo un’analisi comparativa basata sulle tue esigenze specifiche e una lettura attenta della documentazione contrattuale ti permetteranno di scegliere il conto corrente realmente migliore per te nel 2025.

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Miglior Conto Corrente per fare Trading Aprile 2025

Bibliografia

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3. Conto corrente online: trova il migliore a aprile 2025 | Tariffe 24 Ore, accesso eseguito il giorno aprile 27, 2025, https://tariffe.ilsole24ore.com/conto-corrente/
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18. Il nuovo piano territoriale con le nuove chiusure e accorpamenti di sportelli e filiali per il 2024 – Fisac Intesa Sanpaolo, accesso eseguito il giorno aprile 27, 2025, https://fisacgruppointesasanpaolo.it/il-nuovo-piano-territoriale-con-le-nuove-chiusure-e-accorpamenti-di-sportelli-e-filiali-per-il-2024/
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20. Banche: la top 10 per numero di sportelli – CreditNews, accesso eseguito il giorno aprile 27, 2025, https://www.creditnews.it/banche-la-top-10-per-numero-di-sportelli/
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22. Banche online più sicure a aprile 2025 – ConfrontaConti.it, accesso eseguito il giorno aprile 27, 2025, https://www.confrontaconti.it/guide-conti/domande-frequenti/quali-sono-le-banche-online-piu-sicure-in-italia.aspx
23. I migliori conti correnti di gennaio 2025 – ConfrontaConti.it, accesso eseguito il giorno aprile 27, 2025, https://www.confrontaconti.it/news-conti/i-migliori-conti-correnti-di-gennaio-2025-00042362.aspx
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25. Conto Corrente: confronta online i migliori conti – ConfrontaConti.it, accesso eseguito il giorno aprile 27, 2025, https://www.confrontaconti.it/conti-correnti/confronto-preventivi-conti-correnti.aspx
26. Migliori conti correnti zero spese nel 2025 – Forbes Advisor Italia, accesso eseguito il giorno aprile 27, 2025, https://www.forbes.com/advisor/it/conto-corrente/conto-zero-spese/
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41. Chi siamo | BPER Estero, accesso eseguito il giorno aprile 27, 2025, https://www.bperestero.it/chi-siamo
42. Trova le nostre Filiali e Bancomat – BPER Banca, accesso eseguito il giorno aprile 27, 2025, https://www.bper.it/trova-filiali
43. Banche italiane sul podio dei mercati: la Bce è il rischio numero uno | We Wealth, accesso eseguito il giorno aprile 27, 2025, https://www.we-wealth.com/news/banche-italiane-azioni-previsioni-2025
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56. RECENSIONE CONTO CORRENTE ARANCIO E CONTO ARANCIO AL 4% – YouTube, accesso eseguito il giorno aprile 27, 2025, https://www.youtube.com/watch?v=ZpIo6s3WFt8
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58. SelfyConto: più semplice, più tempo per te. – Banca Mediolanum, accesso eseguito il giorno aprile 27, 2025, https://www.bancamediolanum.it/conti-online/conto-selfy-p
59. Selfy – Banca Mediolanum, accesso eseguito il giorno aprile 27, 2025, https://www.bancamediolanum.it/selfy
60. Aprire conto corrente Online SelfyConto – Banca Mediolanum, accesso eseguito il giorno aprile 27, 2025, https://www.bancamediolanum.it/conti-online/conto-selfy
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63. La banca digitale sempre con te | BBVA Italia, accesso eseguito il giorno aprile 27, 2025, https://www.bbva.it/
64. Internet Banking BBVA Italia – Facile.it, accesso eseguito il giorno aprile 27, 2025, https://www.facile.it/banche-finanziarie/bbva-italia/internet-banking.html
65. BBVA 4% di interessi: tutorial per aprire il conto – YouTube, accesso eseguito il giorno aprile 27, 2025, https://www.youtube.com/watch?v=awXJstnTI7o
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67. Offerte conti correnti: i migliori preventivi a confronto | Segugio.it, accesso eseguito il giorno aprile 27, 2025, https://conti.segugio.it/conti-correnti/lista-offerte-conti-correnti.aspx
68. Hype – Gruppo Sella – sellagroup, accesso eseguito il giorno aprile 27, 2025, https://www.sellagroup.eu/chi-siamo/hype
69. Sella Start, il Conto 100% Digitale: Aprilo Online Gratis – Banca Sella, accesso eseguito il giorno aprile 27, 2025, https://www.sella.it/banca-on-line/privati/conti/conto-start
70. Internet Banking e Servizi Bancari per Privati – Banca Sella, accesso eseguito il giorno aprile 27, 2025, https://www.sella.it/banca-on-line/privati
71. Conti Correnti: Confronta e Trova il Migliore per te | Banca Sella, accesso eseguito il giorno aprile 27, 2025, https://www.sella.it/banca-on-line/privati/conti
72. Banca Sella: Banca Online per Privati, Aziende, Trader, accesso eseguito il giorno aprile 27, 2025, https://www.sella.it/banca-on-line
73. Contatti e assistenza | Banca Sella, accesso eseguito il giorno aprile 27, 2025, https://www.sella.it/banca-on-line/contatti-e-assistenza
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83. Fascicolo n. 911/118 XME Conto UP! Fascicolo dei Fogli Informativi dei servizi accessori – Intesa Sanpaolo, accesso eseguito il giorno aprile 27, 2025, https://www.intesasanpaolo.com/content/dam/vetrina/trasparenza/it/Documenti/Doc/Pdf/FI/FI-Other/FI-1911.pdf
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85. Private Banking: un mondo di esclusività – Fineco, accesso eseguito il giorno aprile 27, 2025, https://it.finecobank.com/private/
86. Finanziamenti a misura dei tuoi progetti – Banca Mediolanum, accesso eseguito il giorno aprile 27, 2025, https://www.bancamediolanum.it/mutui-prestiti-online
87. Selfy Credit Instant – Banca Mediolanum, accesso eseguito il giorno aprile 27, 2025, https://www.bancamediolanum.it/mutui-prestiti-online/selfy-credit-instant
88. Banca di eccellenza a sostegno dell’economia reale – Gruppo Intesa Sanpaolo, accesso eseguito il giorno aprile 27, 2025, https://group.intesasanpaolo.com/it/sezione-editoriale/forza-del-gruppo
89. Intesa Sanpaolo Mobile – App su Google Play, accesso eseguito il giorno aprile 27, 2025, https://play.google.com/store/apps/details?id=com.latuabancaperandroid&hl=it
90. Parliamo di Fineco : r/ItaliaPersonalFinance – Reddit, accesso eseguito il giorno aprile 27, 2025, https://www.reddit.com/r/ItaliaPersonalFinance/comments/1fykpg3/parliamo_di_fineco/
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92. Le migliori banche italiane secondo Forbes. Che ne pensate? Siete d’accordo? – Reddit, accesso eseguito il giorno aprile 27, 2025, https://www.reddit.com/r/ItaliaPersonalFinance/comments/1chn44w/le_migliori_banche_italiane_secondo_forbes_che_ne/
93. Mediolanum Private Banking, accesso eseguito il giorno aprile 27, 2025, https://www.mediolanumprivatebanking.it/
94. Conto Deposito: i migliori rendimenti a aprile 2025 – Tariffe 24 Ore, accesso eseguito il giorno aprile 27, 2025, https://tariffe.ilsole24ore.com/conto-deposito/

I 3 migliori conti deposito per il 2025 – YouTube, accesso eseguito il giorno aprile 27, 2025, https://m.youtube.com/watch?v=56kmmhaDnYI