Dal 6 al 10 Maggio si potranno comprare i BTP Valore, sono un buon investimento?
Secondo Noi non sono uno strumento valido per tutti i piccoli investitori, cioè le persone a cui sono dedicati, vediamo perchè .
Cosa sono i BTP Valore
I BTP Valore di Maggio 2024 sono un’obbligazione governativa italiana con caratteristiche particolari, rivolta principalmente ai risparmiatori individuali. Ecco i dettagli:
Caratteristiche:
- Durata: 6 anni, con scadenza il 10 maggio 2030.
- Cedole: Pagate ogni 3 mesi (ogni 10 novembre, 10 febbraio, 10 maggio e 10 agosto) con rendimenti crescenti nel tempo:
- Primo triennio: Tasso cedolare annuo fisso del 3,00%.
- Secondo triennio: Tasso cedolare annuo fisso del 3,50%.
- Premio fedeltà: Bonus aggiuntivo dello 0,8% per chi acquista il titolo durante il periodo di collocamento e lo detiene fino alla scadenza.
- Rendimento effettivo lordo: All’emissione, il rendimento effettivo lordo stimato per un BTP Valore era circa del 3,37%.
- Imposizione fiscale: Tassazione agevolata al 12,5% su cedole e premio fedeltà, esenzione dalle imposte di successione e esclusione dal calcolo ISEE fino a 50.000 euro (a completamento dell’iter di attuazione della misura).
BTP Valore Maggio 2024: i rendimenti di oggi (4 maggio 2024)
Cedole:
- Tasso minimo garantito:
- 3,35% annuo per i primi 3 anni (scadenza maggio 2027)
- 3,90% annuo per i successivi 3 anni (fino alla scadenza maggio 2030)
Rendimento netto:
- Il rendimento netto effettivo varia in base alle proprie aliquote fiscali e all’andamento del mercato.
- Al 3 maggio 2024, il rendimento netto stimato per un investitore privato si aggira attorno al 3,29% annuo, considerando una tassazione al 12,5% sulle rendite da titoli di stato.
Rendimento all’emissione:
- Il BTP Valore Maggio 2024 ha un rendimento all’emissione non comunicabile in quanto soggetto a fluttuazioni durante il periodo di collocamento (aperto il 3 maggio e chiusosi il 10 maggio 2024).
Dove trovare maggiori informazioni:
- Quotazioni e grafici in tempo reale:
- Borsa Italiana: [URL non valido rimosso]
- SoldiOnline.it: [URL non valido rimosso]
- Approfondimenti:
- Finanza Italia: https://finanza.economia-italia.com
Note:
- I rendimenti sopra indicati sono stimati e possono variare in base a diversi fattori, tra cui l’andamento del mercato e le proprie aliquote fiscali.
Dettaglio dell’emissione di Maggio 2024:
- Periodo di collocamento: Dal 6 al 10 maggio 2024 (fino alle ore 13:00), con possibilità di chiusura anticipata.
- Importo minimo: 1.000 euro, con possibilità di sottoscrivere importi superiori in multipli di 1.000 euro.
- Canali di sottoscrizione: Banche, Poste Italiane e online sul sito del MEF
Vantaggi:
- Rendimento garantito e crescente: Offrono un rendimento certo e crescente nel tempo, con un premio fedeltà aggiuntivo per chi lo detiene fino alla scadenza.
- Sicurezza: Investimento garantito dallo Stato italiano.
- Esclusione ISEE: Parte del capitale investito è escluso dal calcolo ISEE.
- Fiscalità agevolata: Tassazione favorevole rispetto ad altri titoli.
- Accessibilità: Importo minimo d’investimento basso, adatto a tutti i risparmiatori.
Investimento adatto a:
- Risparmiatori che cercano un investimento sicuro e con un rendimento garantito e crescente nel tempo.
- Detentori di titoli di Stato che desiderano diversificare il proprio portafoglio.
- Investitori che hanno un orizzonte temporale di medio-lungo periodo (almeno 6 anni).
Confronto con i precedenti BTP
BTP Valore vs Buoni Fruttiferi Postali: un confronto dettagliato
Introduzione:
Sia i BTP Valore che i Buoni Fruttiferi Postali (BFP) sono strumenti di investimento emessi in Italia, ma presentano caratteristiche e finalità differenti. Scegliere tra i due dipende dagli obiettivi di investimento e dal profilo di rischio del risparmiatore.
Caratteristiche principali:
| Caratteristica | BTP Valore | Buoni Fruttiferi Postali |
|---|---|---|
| Emittente | Ministero dell’Economia e delle Finanze | Poste Italiane |
| Durata | 6 anni | Variabile (da 3 a 30 anni) |
| Rendimento | Cedole crescenti + premio fedeltà | Tasso fisso prestabilito |
| Rischio | Rischio di mercato (il valore può fluttuare) | Rischio minimo (capitale garantito) |
| Liquidità | Elevata (possono essere venduti sul mercato secondario) | Media (rimborso anticipato penalizzato) |
| Fiscalità | Tassazione agevolata al 12,5% | Tassazione ordinaria sulle cedole |
| Investimento minimo | 1.000 euro | 100 euro |
Pro e contro:
BTP Valore:
Pro:
- Rendimento potenzialmente più elevato, soprattutto nel medio-lungo periodo
- Premio fedeltà per chi detiene il titolo fino alla scadenza
- Esclusione parziale dal calcolo ISEE
- Tassazione agevolata
Contro:
- Rischio di mercato (il valore può fluttuare in base all’andamento dei tassi d’interesse)
- Minore liquidità rispetto ai BFP
- Investimento di medio-lungo periodo (6 anni)
Buoni Fruttiferi Postali:
Pro:
- Capitale garantito
- Rischio minimo
- Elevata liquidità (possibilità di rimborso anticipato)
- Accessibilità (investimento minimo basso)
Contro:
- Rendimento fisso e generalmente più basso rispetto ai BTP
- Tassazione ordinaria sulle cedole
- Nessun premio fedeltà
In sintesi:
- I BTP Valore sono adatti a chi cerca un rendimento potenzialmente più elevato e ha un orizzonte temporale di medio-lungo periodo, pur accettando un certo rischio di mercato.
- I Buoni Fruttiferi Postali sono indicati per chi priorizza la sicurezza del capitale e la liquidità, accontentandosi di un rendimento fisso e generalmente più basso.
Scegliere tra i due:
La scelta tra BTP Valore e BFP dipende da diversi fattori, tra cui:
- Obiettivi di investimento: Rendimento elevato o sicurezza del capitale?
- Profilo di rischio: Tolleranza al rischio di fluttuazioni del valore?
- Orizzonte temporale: Investimento di breve, medio o lungo periodo?
- Necessità di liquidità: Possibilità di dover disinvestire in anticipo?
Confrontro tra BTP Valore vs Azioni
Introduzione:
Investire in BTP Valore e in azioni rappresenta due modalità differenti con obiettivi e caratteristiche distinti. Scegliere tra i due dipende da molteplici fattori, tra cui il profilo di rischio, gli obiettivi finanziari e l’orizzonte temporale dell’investitore.
Caratteristiche principali:
| Caratteristica | BTP Valore | Azioni |
|---|---|---|
| Emittente | Stato italiano | Società quotate in borsa |
| Rendimento | Cedole crescenti + premio fedeltà | Dividendi variabili + potenziale rivalutazione del capitale |
| Rischio | Rischio di mercato (maggiore stabilità) | Rischio elevato (fluttuazioni significative) |
| Liquidità | Elevata (mercato secondario) | Media-alta (borsa valori) |
| Orizzonte temporale | Medio-lungo (6 anni) | Lungo |
| Fiscalità | Tassazione agevolata (12,5%) | Tassazione ordinaria (26%) |
| Investimento minimo | 1.000 euro | Variabile (a seconda della società) |
Pro e contro:
BTP Valore:
Pro:
- Rendimento garantito e crescente nel tempo
- Premio fedeltà per chi detiene il titolo fino alla scadenza
- Rischio di mercato inferiore rispetto alle azioni
- Esclusione parziale dall’ISEE
- Tassazione agevolata
Contro:
- Rendimento potenzialmente inferiore rispetto alle azioni sul lungo periodo
- Minore possibilità di crescita esponenziale del capitale
- Investimento di medio-lungo periodo (6 anni)
Azioni:
Pro:
- Potenziale di rendimento elevato, soprattutto sul lungo periodo
- Possibilità di beneficiare della crescita del capitale azionario
- Investimento in economia reale
Contro:
- Rischio elevato di fluttuazioni del valore
- Rischio di perdita del capitale
- Necessità di competenze finanziarie per la selezione dei titoli
- Orizzonte temporale di lungo periodo
In sintesi:
- I BTP Valore sono adatti a chi cerca un investimento relativamente sicuro con un rendimento garantito e crescente nel tempo, adatto a un profilo di rischio moderato e a un orizzonte temporale di medio-lungo periodo.
- Le azioni sono più adatte a chi ha un profilo di rischio elevato, è disposto a tollerare fluttuazioni significative del valore del proprio investimento e ha un orizzonte temporale di lungo periodo, potenzialmente beneficiando di una crescita significativa del capitale nel tempo.
Scegliere tra i due:
La scelta tra BTP Valore e azioni dipende da diversi fattori, tra cui:
- Obiettivi di investimento: Rendimento fisso e garantito o potenziale di crescita elevato?
- Profilo di rischio: Tolleranza al rischio di fluttuazioni significative del valore?
- Orizzonte temporale: Investimento di breve, medio o lungo periodo?
- Competenze finanziarie: Capacità di selezionare titoli azionari e valutare i rischi associati?
Conclusioni
Avrai capito che il BTP Valore è destinato a dei risparmiatori con grandi capitali che non vogliono rischiare nulla.
Da questo però deriva anche il loro guadagno, che si annulla con l’assicurazione.
Per questo i BTP Valore non sono lo strumento adatto per un ragazzo che vuole investire poche migliaia di euro per guadagnare dai propri investimenti. Vanno bene per una persona in là con l’età, con un bel gruzzolo e che voglia dormire notti tranquille senza preoccupazioni per il suo capitale investito.