Ecco la comparazione che molti aspettavano: le due più grandi banche italiane messe a confronto e a nudo, qui troverai il migliore conto corrente, il migliore conto deposito e le varie possibiità di finanziamento che i due istituti di credito offrono.
Ma andiamo per step ed iniziamo a conoscere questi 2 “mostri” ( per grandezza)
Cos’è Banca Unicredit
UniCredit è un gruppo bancario internazionale con sede a Milano, operante in Italia, Germania, Europa Centrale e Orientale. Fondato nel 1998 dalla fusione di diverse realtà bancarie, tra cui Credito Italiano e Unicredito, ha radici storiche che risalgono al 1870 con la fondazione della Banca di Genova
Servizi offerti ai clienti: UniCredit offre una gamma completa di servizi finanziari, tra cui:
- Conti correnti e depositi
- Prestiti personali e mutui
- Servizi di investimento e gestione patrimoniale
- Private banking
- Servizi per piccole e medie imprese
- Soluzioni di pagamento e carte di credito
Visione strategica attuale e futura: La strategia di UniCredit, denominata “UniCredit Unlocked”, mira a sbloccare il potenziale del gruppo attraverso:
- Crescita dei ricavi netti
- Efficienza operativa
- Ottimizzazione del capitale
L’obiettivo è creare una banca digitale del futuro, integrando la sostenibilità in tutte le operazioni e supportando le comunità locali
UniCredit Group. Recentemente, UniCredit ha acquisito una partecipazione in Commerzbank, evidenziando l’impegno verso una maggiore integrazione finanziaria europea
UniCredit punta all’integrazione finanziaria europea
UniCredit working for more integrated European financial services, CEO says
30 giorni faThe Wall Street JournalThe Suave Italian Banker Who Wants to Be the Jamie Dimon of Europe46 giorni faFinancial TimesAndrea Orcel, the ambitious UniCredit chief eyeing his next deal33 giorni fa
Cos’è Banca Intesa Sanpaolo
group.intesasanpaolo.comstoria
Intesa Sanpaolo è uno dei principali gruppi bancari italiani, con sede a Torino e Milano. Nata il 1° gennaio 2007 dalla fusione tra Banca Intesa e Sanpaolo IMI, l’istituto ha radici storiche che risalgono al 1563, anno di fondazione del Monte di Pietà di Torino, precursore del Sanpaolo.
Servizi offerti ai clienti: Intesa Sanpaolo offre una vasta gamma di servizi finanziari, tra cui:
- Conti correnti e depositi
- Prestiti personali e mutui
- Servizi di investimento e gestione patrimoniale
- Private banking
- Servizi per piccole e medie imprese
- Soluzioni di pagamento e carte di credito
Visione strategica attuale e futura: La strategia di Intesa Sanpaolo per il periodo 2022-2025 si concentra su:
- Crescita delle commissioni: puntando su servizi di wealth management, protezione e consulenza.
- Digitalizzazione: con investimenti significativi in tecnologia per migliorare l’efficienza operativa e l’esperienza del cliente.
- Sostenibilità: integrando pratiche ESG (ambientali, sociali e di governance) nelle operazioni quotidiane.
- Riduzione dei costi: attraverso l’ottimizzazione dei processi e l’adozione di nuove tecnologie.
Recentemente, la banca ha annunciato un piano per ridurre la forza lavoro di circa 9.000 unità nei prossimi tre anni, con l’obiettivo di ridurre i costi e accelerare la trasformazione digitale.
Financial Times Inoltre, Intesa Sanpaolo ha migliorato le previsioni di profitto per il 2025, grazie a risultati trimestrali superiori alle aspettative.
Questa visione strategica mira a consolidare la posizione di Intesa Sanpaolo come leader nel panorama bancario europeo, focalizzandosi su innovazione, sostenibilità e creazione di valore per clienti e azionisti.
Fonti
Conti Correnti Unicredit:
Ecco una panoramica dettagliata dei principali conti correnti offerti da UniCredit, con le relative caratteristiche:
| Conto Corrente | Canone Mensile | Carta di Debito Inclusa | Servizi Online Inclusi | Bonifici SEPA Online | Prelievi ATM UniCredit | Moduli Aggiuntivi Disponibili | Note |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Genius buddy | 0€ (anziché 2,90€) per le aperture fino al 28/02/2025 | Sì | Sì | Gratuiti | Gratuiti | No | Promozione valida per nuove aperture entro il 28/02/2025. UniCredit |
| Genius | 2,90€ (promozione a 0,90€ per le aperture fino al 31/12/2024) | Sì | Sì | Gratuiti | Gratuiti | No | Promozione valida per nuove aperture entro il 31/12/2024. UniCredit |
| My Genius | 4€ | Sì | Sì | Non inclusi | Gratuiti | Sì | Possibilità di aggiungere moduli transazionali e di investimento per personalizzare il conto. UniCredit |
| Conto di Base UniCredit | 0€ | Sì | No | Limitati | Limitati | No | Destinato a chi ha esigenze bancarie di base e cerca un conto corrente ad operatività limitata. UniCredit |
Note:
- Moduli Transazionali: disponibili per il conto My Genius, permettono di aggiungere servizi come carte di credito, assegni e operazioni illimitate.
- Moduli di Investimento: sempre per il conto My Genius, offrono sconti su spese di custodia titoli e commissioni di negoziazione.
- Servizi Online Inclusi: comprendono l’accesso a Banca via Internet, App Mobile Banking e Banca via Telefono.
- Prelievi ATM UniCredit: gratuiti presso gli sportelli automatici UniCredit in Italia.
Conti Correnti Intesa Sanpaolo:
Ecco una panoramica dettagliata dei principali conti correnti offerti da Intesa Sanpaolo, con le relative caratteristiche:
| Conto Corrente | Canone Mensile | Carta di Debito Inclusa | Servizi Online Inclusi | Bonifici SEPA Online | Prelievi ATM Intesa Sanpaolo | Moduli Aggiuntivi Disponibili | Note |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Conto di Base | 2,50€ | Sì | Sì | Inclusi | Gratuiti | No | Destinato a chi ha esigenze bancarie di base; canone gratuito per fasce socialmente svantaggiate o titolari di pensioni fino a 18.000€ lordi annui. |
| XME Conto | 6€ | Sì | Sì | Inclusi | Gratuiti | Sì | Conto modulare personalizzabile con servizi aggiuntivi come carte di credito, deposito titoli e pacchetti di operazioni. |
| XME Conto UP! | 0€ | Sì | Sì | Inclusi | Gratuiti | No | Conto dedicato ai minori di 18 anni, gestibile dai genitori; offre strumenti educativi per la gestione del denaro. |
| Conto Pensione | 0€ | Sì | Sì | Inclusi | Gratuiti | No | Riservato ai pensionati con accredito della pensione; include servizi dedicati come l’assistenza sanitaria integrativa. |
| Conto Business Insieme | Variabile | Sì | Sì | Inclusi | Gratuiti | Sì | Dedicato a professionisti e piccole imprese; offre servizi specifici per la gestione dell’attività, come POS e finanziamenti. |
Note:
- Servizi Online Inclusi: comprendono l’accesso a Internet Banking, Mobile App e Servizio Clienti telefonico.
- Prelievi ATM Intesa Sanpaolo: gratuiti presso gli sportelli automatici del gruppo in Italia.
- Moduli Aggiuntivi Disponibili: per il conto XME Conto, è possibile aggiungere servizi come carte di credito, deposito titoli, pacchetti di operazioni illimitate e altro, personalizzando il conto in base alle proprie esigenze.
- Canone Mensile: il canone può essere ridotto o azzerato in base a determinate condizioni, come l’accredito dello stipendio o della pensione, l’età del titolare o l’attivazione di specifici servizi.
Per ulteriori dettagli e per confrontare le offerte, è consigliabile visitare il sito ufficiale di Intesa Sanpaolo o recarsi presso una filiale.
Prestiti e Mutui Unicredit:
UniCredit offre una gamma completa di soluzioni finanziarie per soddisfare diverse esigenze, tra cui prestiti personali e mutui ipotecari.
Prestiti Personali UniCredit
I prestiti personali di UniCredit sono pensati per finanziare progetti personali, come l’acquisto di un’auto, la ristrutturazione della casa o altre spese personali.
- Importo Finanziabile: da 1.000€ a 75.000€, con durate variabili da 18 a 84 mesi. Buddy
- Tassi di Interesse: i tassi variano in base all’importo richiesto, alla durata del prestito e al profilo creditizio del richiedente. È consigliabile consultare il sito ufficiale di UniCredit o recarsi in filiale per ottenere un preventivo personalizzato.
- Spese: possono includere costi di istruttoria e altre commissioni. È importante verificare il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) per avere una visione completa del costo del finanziamento.
Mutui UniCredit
UniCredit propone diverse tipologie di mutui per l’acquisto, la ristrutturazione o la surroga di immobili residenziali.
- Importo Finanziabile: fino all’80% del valore dell’immobile, con importi minimi di 30.000€ per acquisto e ristrutturazione e 100.000€ per surroga. Buddy
- Durata: da 5 a 30 anni per acquisto e surroga, e da 5 a 20 anni per ristrutturazione.
- Tassi di Interesse: possibilità di scegliere tra tasso fisso, variabile o misto. I tassi applicati dipendono dalle condizioni di mercato e dal profilo del cliente.
- Spese: comprendono costi di istruttoria, perizia e assicurazione obbligatoria sull’immobile. È fondamentale considerare il TAEG per valutare il costo totale del mutuo.
Documentazione Necessaria per Richiedere un Prestito o un Mutuo
Per avviare la richiesta di un prestito o di un mutuo con UniCredit, è necessario presentare la seguente documentazione:
- Documenti Anagrafici:
- Documento d’identità valido (carta d’identità o passaporto).
- Codice fiscale.
- Certificato di residenza e stato di famiglia.
- Documenti Reddituali:
- Per lavoratori dipendenti: ultime buste paga e dichiarazione dei redditi (Modello CU o 730).
- Per lavoratori autonomi: ultime dichiarazioni dei redditi e certificato di iscrizione alla Camera di Commercio.
- Documenti dell’Immobile (per i mutui):
- Atto di provenienza dell’immobile.
- Visura catastale e planimetria.
- Eventuale compromesso di vendita.
È consigliabile contattare direttamente UniCredit o visitare una filiale per ottenere informazioni aggiornate e dettagliate sulle condizioni attuali, sui tassi applicati e sulla documentazione specifica richiesta.
Prestiti e Mutui Intesa Sanpaolo:
Intesa Sanpaolo offre una gamma completa di soluzioni finanziarie, tra cui prestiti personali e mutui ipotecari, per soddisfare diverse esigenze dei clienti.
Prestiti Personali Intesa Sanpaolo
I prestiti personali sono pensati per finanziare progetti come l’acquisto di un’auto, la ristrutturazione della casa o altre spese personali.
- Importo Finanziabile: fino a 75.000€, con durate variabili in base al prodotto scelto.
- Tassi di Interesse: i tassi variano in base all’importo richiesto, alla durata del prestito e al profilo creditizio del richiedente. È consigliabile consultare il sito ufficiale di Intesa Sanpaolo o recarsi in filiale per ottenere un preventivo personalizzato.
- Spese: possono includere costi di istruttoria e altre commissioni. È importante verificare il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) per avere una visione completa del costo del finanziamento.
Mutui Intesa Sanpaolo
Intesa Sanpaolo propone diverse tipologie di mutui per l’acquisto, la ristrutturazione o la surroga di immobili residenziali.
- Importo Finanziabile: fino al 100% del valore dell’immobile, con importi minimi variabili in base alla finalità del mutuo.
- Durata: fino a 40 anni, a seconda del prodotto scelto.
- Tassi di Interesse: possibilità di scegliere tra tasso fisso, variabile o misto. I tassi applicati dipendono dalle condizioni di mercato e dal profilo del cliente.
- Spese: comprendono costi di istruttoria, perizia e assicurazione obbligatoria sull’immobile. È fondamentale considerare il TAEG per valutare il costo totale del mutuo.
Documentazione Necessaria per Richiedere un Prestito o un Mutuo
Per avviare la richiesta di un prestito o di un mutuo con Intesa Sanpaolo, è necessario presentare la seguente documentazione:
- Documenti Anagrafici:
- Documento d’identità valido (carta d’identità o passaporto).
- Codice fiscale.
- Certificato di residenza e stato di famiglia.
- Documenti Reddituali:
- Per lavoratori dipendenti: ultime buste paga e dichiarazione dei redditi (Modello CU o 730).
- Per lavoratori autonomi: ultime dichiarazioni dei redditi e certificato di iscrizione alla Camera di Commercio.
- Documenti dell’Immobile (per i mutui):
- Atto di provenienza dell’immobile.
- Visura catastale e planimetria.
- Eventuale compromesso di vendita.
È consigliabile contattare direttamente Intesa Sanpaolo o visitare una filiale per ottenere informazioni aggiornate e dettagliate sulle condizioni attuali.
Conviene investire con Unicredit? Quali soluzioni offre?
UniCredit offre una vasta gamma di strumenti di investimento per soddisfare diverse esigenze finanziarie. Ecco una panoramica delle principali soluzioni disponibili:
1. Fondi Comuni di Investimento e Gestione Patrimoniale UniCredit propone una selezione di fondi comuni, inclusi piani di accumulo (PAC), fondi tematici e fondi chiusi, oltre a servizi di gestione patrimoniale per diversificare il portafoglio.
2. Piani Individuali di Risparmio (PIR) I PIR offrono vantaggi fiscali per chi investe in strumenti finanziari italiani, con l’obiettivo di sostenere l’economia nazionale.
3. Trading Online La piattaforma di trading online di UniCredit consente di operare autonomamente su azioni, obbligazioni, ETF e altri strumenti finanziari, con accesso ai principali mercati nazionali e internazionali.
4. Certificati e Covered Warrant UniCredit offre una gamma di certificati d’investimento e covered warrant, strumenti derivati che permettono di investire su vari sottostanti con diverse strategie.
5. Soluzioni di Investimento Tematiche La banca propone prodotti legati a temi specifici, come la sostenibilità, l’idrogeno e le biotecnologie, per cogliere opportunità in settori emergenti.
6. Consulenza Personalizzata UniCredit offre servizi di consulenza per aiutare i clienti a individuare le soluzioni di investimento più adatte alle proprie esigenze e al proprio profilo di rischio.
E gli investimenti con Intesa Sanpaolo?
ANCHE Intesa Sanpaolo offre tutti i principali strumenti di investimento. Ecco una panoramica delle principali soluzioni disponibili:
1. Fondi Comuni di Investimento Attraverso Eurizon Capital, la società di gestione del risparmio del gruppo, Intesa Sanpaolo propone una selezione di fondi comuni che spaziano tra diverse asset class e aree geografiche. Questi fondi sono accessibili anche tramite piani di accumulo del capitale (PAC), permettendo investimenti periodici con importi contenuti.
2. Gestione Patrimoniale Per chi desidera delegare la gestione del proprio patrimonio a professionisti, Intesa Sanpaolo offre servizi di gestione patrimoniale personalizzati, adattati al profilo di rischio e agli obiettivi dell’investitore.
3. Piani di Risparmio Soluzioni come Smart Save consentono di investire piccole somme, a partire da 5 euro, direttamente dall’app Intesa Sanpaolo Mobile, facilitando l’accumulo di capitale nel tempo.
4. Trading Online La piattaforma InvestoPro permette di operare su oltre 100.000 strumenti finanziari, tra cui azioni italiane ed estere, obbligazioni, ETF e derivati, con dati aggiornati e report su oltre 50.000 titoli.
5. Certificates Intesa Sanpaolo offre certificati di investimento, strumenti derivati il cui rendimento dipende dall’andamento di una o più attività sottostanti, come azioni, indici o materie prime.
6. Servizi di Consulenza La banca mette a disposizione servizi di consulenza personalizzata per aiutare i clienti a individuare le soluzioni di investimento più adatte alle proprie esigenze e al proprio profilo di rischio.
Ma insomma, quale è meglio delle due banche ?
E’ molto difficile dire quali delle due banche sia la migliore, in quanto tutti i tipi di strumentida quelli del credito a quelli del debito sono molto simili e la differenza è veramente minima
Quindi prenderemo l’unico parametro ufficiale con le quali le possiamo misurare. il CET1 Ratio che viene fatto da BCE e che riguarda la sicurea di una banca. Più la percentuale è alta, più la banca viene considerata sicura.
Ecco una tabella con l’ultimo Common Equity Tier 1 (CET1) ratio di UniCredit e Intesa Sanpaolo:
| Banca | CET1 Ratio |
|---|---|
| UniCredit | 15,89% |
| Intesa Sanpaolo | 13,9% |
UniCredit: Al 31 dicembre 2023, UniCredit ha registrato un CET1 ratio fully loaded del 15,89%.
Intesa Sanpaolo: Al 30 settembre 2024, Intesa Sanpaolo ha riportato un CET1 ratio del 13,9%.
NOI invece Vi proponiamo FINECO, quella che secondo Noi è la migliore banche italiana con un CET1 Ratio di 25,29% a Marzo 2024, con inoltre degli strumenti digitali all’avanguardia tra i migliori d’Europa.
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